ответственность поручителя по договору лизинга
Суть поручительства: что ждёт поручителя по кредиту и другим договорам
Есть заблуждение, что быть поручителем по кредиту — просто бумажная формальность. Это не так.
Поручительство — это серьёзная ответственность по чужому долгу. Если один предприниматель поручился за другого, он рискует вернуть деньги, которые не брал.
💸 О поручительстве на юридическом языке написано в § 5 Гражданского кодекса.
💸 Спорные моменты разъяснил ВАС в Постановлении Пленума № 42.
💸 Суть поручительства простым языком на интересных примерах — в нашей статье.
Поручитель соглашается погасить чужой долг
Поручительство — это обещание погасить чужой долг, если должник не заплатит.
Чаще всего поручительство требуют банки, когда дают кредит. Но нередко на нём настаивают поставщики, подрядчики и перевозчики для гарантии оплаты. Оба варианта одинаково ответственны.
Выплата долга — ещё не всё. Поручитель платит пени за просрочку и убытки, например, на юристов, когда кредитору пришлось идти в суд. Он рискует отдать значительно больше денег, чем брал должник.
На поручительство оформляют договор. В нём пишут, что поручитель отвечает перед кредитором за конкретный долг должника. Устное обещание не работает.
Если все хорошо и должник заплатил, поручительство снимается.
Поручительство действует после прекращения сотрудничества
В жизни предприниматели соглашаются платить за кого-то другого, когда есть общий экономический интерес. Учредители берут ответственность за долги своего ООО, один ИП за другого — когда сотрудничают.
Тут важно знать, что прекращение общих дел не отменяет поручительства. Так пояснено в п. 9 Постановлении Пленума № 42. Поручительство — это реальное и строгое обязательство.
От поручительства нельзя отказаться, если передумали
Поручитель не может отказаться от договора. Пока кредитор не получит свои деньги, поручительство действует.
Однако срок, в течение которого кредитор может спросить деньги с поручителя, ограничен. Если кредитор опоздал, поручительство прекращается. Но, как правило, кредиторы хорошо помнят про сроки и поручителям везёт редко.
Срок поручительства записывают в договор. Без срока у кредитора есть год с даты просрочки, чтобы подать в суд. А если оплата не привязана к точной дате, то два года с даты подписания договора.
Поручительство не прекращается смертью должника или самого поручителя. Долг переходит к наследникам.
Бывает, банк повышает проценты по кредиту. И вроде как поручитель не подписывался на них. В этом случае он отвечает по старой процентной ставке. Но само поручительство всё равно действует.
В общем, договор поручительства практически неубиваем.
Если поручитель не заплатит добровольно, кредитор взыщет деньги через суд
Обычно поручители несут субсидиарную ответственность. Это значит, кредитор подаёт в суд на должника и поручителя вместе или на любого из них на выбор. Потом с исполнительным листом через приставов списывает долг со счёта любого.
На практике выходит, что снимают деньги или описывают имущество именно у поручителя. С должником и так понятно, что платить ему нечем или известно, что он официально банкрот.
Поручитель же получает арест карты, звонки коллекторов и ограничение на выезд из страны. А если спор был с банком, то вдобавок испорченную кредитную историю.
Реальные случаи, когда один предприниматель заплатил за другого
Мы нашли три примера в судебной практике, когда предприниматели расплатились по договорам поручительства.
💰 Судебное дело с поручителем по кредиту
Одна ИП поручилась за другого ИП по кредиту в 1 500 000 ₽ на пополнение оборотных средств.
Закупленный на 1 100 000 ₽ товар заёмщик заложил банку по этому же кредиту. Казалось, поручитель в безопасности — если что, банк продаст залог и кредит погасится.
Бизнес не взлетел. Заёмщик нарушил график платежей и накопил других долгов. Перед банком висел долг в 1 200 000 ₽. Чтобы спастись, предпринимателю пришлось банкротиться.
Банк не стал участвовать в банкротстве, а просто взыскал свои 1 200 000 ₽ с поручителя. Договор залога не спас. Выяснилось, что на товары не составили опись, поэтому залог не действует.
🛒 Судебное дело с поручителем по поставке
ООО закупило стройматериалы на 690 000 ₽ с отсрочкой платежа на две недели. Перед поставщиком поручился учредитель.
Прошёл год, но поставщик не получил оплату. Он насчитал пени и подал в суд на поручителя.
Поручительство сработало. С учредителя взыскали долг 690 000 ₽, а сверху 155 000 ₽ неустойки и 11 000 ₽ за госпошлину.
👷♂️ Судебное дело с поручителем по подряду
ООО заказало ремонт арендованного помещения под салон красоты на 1 800 000 ₽. Похоже, подрядчик сразу не доверял молодому бизнесу. Подрядчик попросил поручительство у ИП — собственника помещения.
ООО ремонт подрядчику не оплатило. А вот предприниматель отдаст ему свои 800 000 ₽ (по части платежей пропустили срок). Так решил суд.
Заплативший долг поручитель может требовать деньги с должника
Когда поручитель заплатил кредитору, он вправе требовать эти деньги с процентами от должника.
Добровольно должники с финансовыми проблемами не платят. Поэтому поручители обычно судятся, получают исполнительные листы и через приставов пытаются вернуть деньги.
С должниками в банкротстве хуже. Там надо собирать документы, включаться в реестр и следить за распродажей имущества. Возврат денег похож на лотерею — как повезёт.
Что в итоге
Статья актуальна на 28.01.2021
Получайте новости и обновления Эльбы
Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур
Поручительство по договору лизинга: права и обязательства сторон сделки
Лизинговая компания, которая выступает в роли владельца предмета лизинга, может потребовать, чтобы в сделке также был задействован и поручитель, наличие которого обеспечивает исполнение договора лизинга. Тогда возникает вопрос, какие конкретно обязательства возлагаются на поручителя и какова его мера ответственности. Может ли поручитель получить при определенных обстоятельствах права на предмет лизинга? Как развивается ситуация, если лизингополучатель обанкротился и теперь не может выполнять свои обязательства? Как такое развитие событий влияет на поручителя? Как можно возвратить средства, которые были уплачены за должника (лизингополучателя)? Попробуем разобраться.
Содержание статьи:
Когда необходим поручитель?
Ситуации, когда требуется поручитель, могут быть самыми разными. Такая потребность возникает не всегда, и многое зависит от целого ряда обстоятельств. Поручитель необходим, чтобы заверить лизингодателя в том, что клиент в состоянии оплатить финансовую аренду предмета лизинга. В большинстве случаев такого заверения не требуется, так как имущество, которое становится предметом договора по лизингу, выступает в качестве залога.
Поручитель необходим в ситуациях, когда лизингополучатель имеет низкий уровень платежеспособности. Если это предприятие, то на начальном этапе оно может иметь небольшой уставной капитал. Такое положение вещей может вызывать опасения у лизинговой компании. Чтобы развеять их, необходимо оформление договора поручительства с поручителем.
Поручительство — это определенный вид гарантии, позволяющий заверить владельца имущества в том, что клиент будет своевременно выполнять взятые на себя обязательства по оплате и в соответствии с выбранной схемой выплат. Договор поручительства также позволяет в случае не исполнения условий договора лизингополучателем требовать исполнения условий договора от поручителя. В таком случае лизинговая компания сможет избежать убытков по лизинговой сделке.
Кто может выступать в качестве поручителя
Не существует строгих правил, которые бы регулировали данный вопрос. В законодательстве не предусмотрен перечень лиц, на которых может быть возложена данная функция. Это могут быть не только частные лица, но и коммерческие предприятия, а также организации разного профиля. Стоит рассмотреть краткий список возможных лиц:
К поручителю предъявляются требования, связанные с его способность выступать в данной роли:
Стоит отметить, что законодательством эти критерии не устанавливаются, но для лизинговой компании они важны. Последний пункт не всегда берется в расчет, но учитывается лизингодателем.
Договор
Договор (соглашение) поручительства заключается в письменной, а не в устной форме. В соглашении указываются обязательные атрибуты договора — место заключения, дата и номер и т.д. Для соблюдения полной законности данного документа в обязательном порядке должно быть прописано обязательство, за которое ручается поручитель и мера его ответственности.
Возникают ситуации, когда в качестве поручителя может выступать не одно лицо, а несколько. Причин тому может быть несколько, но в таком случае в документе указывается каждый поручитель.
Существует мера ответственности каждой стороны. Стоит рассмотреть основные моменты:
Особое внимание стоит уделить условиям договора поручительства об основных обязанностях поручителя. Поручителю необходимо следить, как выполняются должником обязательства перед владельцем имущества. В данном пункте прописывается порядок осуществления выплат и т.д.
Поручитель не имеет права передавать свои обязательства третьей стороне. Это возможно, но исключительно при согласии самой лизинговой компании. В противном случае передача обязанностей будет признана недействительной. В процессе сотрудничества могут вноситься изменения в договор поручительства. Они будут действительными лишь при условии, что будут подписи всех сторон.
Возможные риски
Вполне естественно, что договор поручительства возлагает определенную меру ответственности и на плечи поручителя. Рисков существует несколько:
Нередки ситуации, когда кредитные организации отказывают в выдаче займа, если лицо выступает в роли поручителя на данный момент. Становиться поручителем стоит обдуманно, и прежде необходимо взвесить все возможные проблемы и пути их решения в случае возникновения.
Невыполнение обязанностей лизингополучателя: как это сказывается на поручителе?
Когда возникает задолженность лизингополучателя по договору лизинга, то поручитель должен сам выполнять обязательства, которые ранее на себя взял лизингополучатель. Поручитель обязан выполнять полный спектр требований, прописанных в договоре поручительства в случае предъявления лизинговой компанией требования.
При наличии нескольких поручителей они будут совместно нести определенную меру ответственности перед лизинговой компанией
Могут ли права на предмет лизинга перейти к поручителю?
Может возникнуть ситуация, когда лизингополучатель перестал осуществлять выплаты подоговору, и в таком случае лизинговая компания возлагает эту обязанность на поручителя. Возникает вопрос, кто теперь является владельцем предмета лизинга на период, предусмотренный договором. Владельцем все также остается лизингополучатель, хотя теперь все выплаты осуществляет поручитель.
Стоит учитывать, что сам поручитель не является полноценной стороной договора. Он в состоянии потребовать через некоторое время от должника (лизингополучателя) возврат средств. Этот момент они регулируют между собой, и лизинговая компания не задействуется.
Возврат средств
Если поручитель выполнил свои обязательства по договору лизинга, он имеет право теперь вернуть свои средства с должника. Это могут быть следующие виды выплат:
Сам процесс возврата средств не вызывает определенных трудностей, так как этому может обязать суд. Вся сложность может быть в том, что у должника просто нет средств, чтобы осуществить оплату. В таком случае оплата задолженности поручителю может затянуться на несколько лет.
Если суд обязал лизингополучателя выплатить денежные средства поручителю, исполнившему обязательства лизингополучателя, то действовать необходимо активно. Ситуация по выплате должна находиться под пристальным контролем. Можно заручиться поддержкой судебных приставов. Чаще ситуация решается без судебных разборок на досудебном уровне.
Если лизингополучатель становится банкротом
Поручительство предусматривает не просто предоставление гарантий, но и их выполнение, если должник становится неплатежеспособным. По окончании всех выплат к поручителю переходят права кредитора перед должником (лизингополучателем).
При официальном признании статуса банкротства у лизингополучателя его поручитель оказывается в весьма невыгодном для себя положении. На нем остаются обязанности по выплате средств за лизингополучателя, но возвратить их он, вероятнее всего не сможет, так как должник признан финансово неспособным. Поэтому для поручителя такой поворот событий крайне невыгоден, так как он рискует потерять все выплаченные средства за лизингополучателя по договору лизинга.
Мера ответственности поручителя
Эти моменты прописаны в договоре по поручительству. Должно быть указано, какая мера ответственности у каждого лица перед лизинговой компанией. Она может быть солидарная или субсидиарная. Если ответственность солидарная, то в случае возникновения задолженности лизинговая компания может предъявить требование поручителю, а также лизингополучателю (должнику). Если же ответственность субсидиарная, то лизинговая компания сначала предъявляет требования к лизингополучателю, а только потом к поручителю.
15 правил лизинга от Президиума Верховного суда
Лизингодателю и лизингополучателю не нужно заключать отдельный договор купли-продажи. Ведь договор выкупного лизинга по общему правилу и так подразумевает переход права собственности на предмет лизинга в случае уплаты лизингополучателем всех платежей (п. 4 Обзора).
По общем правилу лизингодатель не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, который был приобретен у выбранного лизингополучателем продавца. Лизингополучатель все равно должен платить, хотя может предъявить продавцу требования, связанные с ненадлежащим исполнением им договора (п. 6 Обзора).
Но иногда лизингодатель все же отвечает перед лизингополучателем за убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства продавцом — даже тем, которого выбрал сам лизингополучатель. Такое происходит в случаях, когда продавец не передал предмет лизинга или передал с недостатками по обстоятельствам, которые зависели от лизингодателя, не проявившего должную осмотрительность (п. 7 Обзора).
Лизингополучатель обнаружил существенные неустранимые недостатки предмета лизинга. Он хочет предъявить требования к продавцу, но для этого ему нужна помощь лизингодателя. Если лизингодатель уклоняется от содействия, то это может быть признано существенным нарушением договора лизинга. Лизингополучатель вправе потребовать расторжения договора (п. 8 Обзора).
Бывает так, что лизингодатель заплатил за имущество для лизингополучателя, а продавец договор не исполнил и лизинг не состоялся. Тогда лизингодатель может одновременно потребовать свои деньги и от продавца, и от лизингополучателя, считает ВС. Ведь они солидарные кредиторы в совпадающей части (п. 11 Обзора).
Лизингодатель обязан компенсировать убытки лизингополучателя, если незаконно расторг договор или неправомерно забрал предмет лизинга. То, что лизингополучатель сначала вернул предмет лизинга, а потом пошел судиться, ни на что не влияет. Важно, что лизингодатель отказался от договора неправомерно, объясняет ВС. Претендовать можно и на компенсацию упущенной выгоды, напоминает суд (п. 12 Обзора).
В п. 13 Обзора ВС разъяснил, когда суд не обязан изымать предмет лизинга:
Если лизингодатель в одностороннем порядке отказался от договора и забрал свою вещь, неустойка начисляется дальше, отметил ВС в п. 16 Обзора. Она перестанет увеличиваться только тогда, когда контрагент исполнит свое обязательство — вернет деньги лизингодателю.
Если предмет лизинга ушел с торгов, его цена считается рыночной. Лизингополучатель может опровергнуть это, если докажет, что порядок проведения торгов нарушен. К примеру, можно сослаться на непрозрачные условия, отсутствие гласности и ограничение доступа к участию в торгах, рассказал ВС в п. 19 Обзора.
Если договор расторгли, срок исковой давности нужно считать со дня продажи предмета лизинга. ВС отметил, что если лизингодатель не сообщил о реализации, то срок будет отсчитываться с момента, когда второй стороне стало об этом известно (п. 23 Обзора).
Заключая договор лизинга, стороны предусмотрели условие: «Даже если получатель досрочно вернет все деньги или договор расторгнут, то он обязан будет погасить все будущие платежи по графику». Такое условие противоречит закону и является ничтожным, указал ВС. Иначе выходило бы, что лизинговая компания извлекает двойную выгоду (п. 26 Обзора).
Другая компания передала предпринимателю в лизинг несколько машин. В договоре они указали, что к отношениям сторон применяются «Общие условия лизинга», которые разработала компания. В них был пункт, что при расторжении договора лизингополучатель отказывается от получения сальдо встречных предоставлений. ВС указал, что такое навязанное условие, которое ставит лизингодателя в более выгодное положение при расторжении договора, можно признать ничтожным (п. 28 Обзора).
В договор можно внести условие, что лизингодатель пересматривает размер платежей в зависимости от курса валют. Но только в случае, если стороны сразу определили, в каких пределах их можно изменять (п. 29 Обзора).
Если лизингодатель отказывается или уклоняется от получения страхового возмещения, то лизингополучатель может потребовать уступить ему соответствующее право требования. Если лизингодатель не сделает этого в разумный срок или вовсе откажется, то лизингополучатель вправе приостановить внесение платежей (п. 31).
Если лизингополучатель обанкротился, то лизингодатель может изъять предмет лизинга в связи с досрочным расторжением договора в общем исковом производстве (п. 33).
Если лизингополучатель-банкрот продолжает платить лизингодателю, чтобы выкупить вещь, это не обязательно сделка с предпочтением, указал ВС в п. 34 Обзора. Ведь имущество попадет в конкурсную массу. А лизингодатель — собственник предмета лизинга, поэтому он может получить деньги за нее в обход обычного порядка удовлетворения требований кредиторов.
Соглашение о передаче лизингополучателем прав и обязанностей по договору оспаривают как причиняющее вред кредиторам. ВС указал, что факт причинения вреда можно установить из соотношения коммерческой ценности договорной позиции предыдущего лизингополучателя и размером встречного предоставления нового (п. 38 Обзора).
Вопросам о несостоятельности в Обзоре посвящен целый раздел. Доцент Российской школы частного права, председатель банкротного клуба Олег Зайцев назвал день выхода нового тематического Обзора ВС «грустным для банкротного права». По его мнению, в оОбзоре реализована идея, что «лизингодатель не подчиняется банкротному праву и свободен от учета интересов должника и его кредиторов».
Поручительство по договору лизинга: права и обязательства сторон сделки
В статье мы разберемся в особенностях поручительства при лизинге. Узнаем, какие обязательства будут возложены на поручителя и сможет ли он стать собственником предмета лизинга. Рассмотрим, какие последствия для поручителя несет банкротство лизингополучателя и как вернуть деньги, уплаченные за должника.
В каких случаях лизингополучателю потребуется поручитель?
Поручители в случае с лизинговыми сделками требуются не всегда. Чаще всего при подписании договора достаточно залога, которым выступает сам предмет лизинга. Но если у получателя низкий уровень платежеспособности, лизингодатель может потребовать оформить поручительство по лизингу. Такое же правило может применяться к начинающим предпринимателям, которые недавно зарегистрировали свою деятельность.
Поручительство – своего рода гарантия того, что лизингополучатель будет выполнять свои обязательства, а лизингодатель сможет избежать убытков.
Кто может быть поручителем
Законодательством не установлен конкретный перечень лиц, которые могут выступать поручителями. Эту роль могут исполнять как организации, так и частные лица, которые являются представителями лизингополучателя.
В качестве последних могут выступать:
Что касается требований к поручителю, то чаще всего они заключаются в следующем:
Два этих критерия самые важные, хотя на уровне законодательства требования к поручителю никак не регулируются.
Договор поручительства
Поручительство по договору лизинга оформляется в письменной форме с указанием номера, места и даты заключения. Чтобы требования лизингодателя были законными, в договоре должна быть прописана солидарная ответственность лизингополучателя и поручителя.
Важно! Если по договору предусмотрено несколько поручителей, в документе указывается каждый из них.
Особое внимание стоит обратить на права и обязанности каждой стороны, в частности:
Нужно заострить внимание и на пункте “Предмет договора”. В нем указывают, что вы обязуетесь отвечать за исполнение должником всех обязательств перед лизингодателем. Здесь же указывается, каким образом должны осуществляться платежи.
Важно и то, что у вас нет права передавать свои обязанности третьему лицу, если на это не согласен кредитор. А все изменения, которые вносятся в договор, будут действительными только тогда, когда их подпишет представитель каждой стороны.
Есть и нюанс, связанный со сроком действия поручительства. Обязанности поручителя должны исполняться и после окончания срока действия лизингового соглашения.
Риски поручителя по договору лизинга
Рисков у поручителя может быть несколько. Рассмотрим подробнее:
Кроме того, существует вероятность того, что вам будет отказано в кредитовании в связи с имеющимся поручительством. Есть и риск потери имущества: если вы не выполняете свои обязанности по договору (вместо должника), то на ваше имущество по решению суда может быть обращено взыскание. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем сразу давать согласие выступать в качестве поручителя.
Если лизингополучатель не платит по договору…
Если лизингополучатель не исполняет свои обязательства по договору, то поручитель будет нести ответственность перед лизингодателем в том же объеме, что и получатель. Говоря проще, он будет уплачивать проценты, возмещать судебные издержки (если таковые имеются) и возмещать убытки кредитора.
Если поручителей несколько, все они несут солидарную ответственность перед кредитором (если другое не прописано в договоре).
Может ли поручитель стать собственником предмета лизинга
Рассмотрим в качестве примера такую ситуацию:
Лизингополучатель в силу разных причин прекратил осуществлять платежи по договору лизинга. Лизингодатель потребовал, чтобы выплаты осуществлял поручитель. В соответствии с договором вы выплачиваете оставшиеся взносы и выкупной платеж.
Возникает вопрос: к кому перейдет право собственности на предмет лизинга? Ответ: к лизингополучателю даже с учетом того, что за него платили вы. У вас не возникнет прав собственности на имущество, так как такой переход в законодательстве не предусмотрен.
Поручитель – не сторона договора, у него есть только право в будущем потребовать от лизингополучателя возврата некоторой суммы средств.
Банкротство лизингополучателя: последствия для поручителя
Поручительство – это один из вариантов обеспечения исполнения обязательств. Если у лизингополучателя образовалась задолженность по договору лизинга, ее можно взыскать с поручителя. После того, как последний выплатит всю сумму задолженности, то автоматически станет кредитором должника.
Если должник инициирует свое банкротство и получит такой статус по решению суда, поручитель оказывается в незавидном положении. Он отдаст свои деньги в счет погашения задолженности, а потребовать их от должника может просто не успеть. Получается, что банкротство лизингополучателя ничего не меняет для его поручителя: придется также вносить оплату лизингодателю.
Как поручителю вернуть уплаченные суммы с лизингополучателя
В случае, когда поручитель полностью исполнил за должника обязательства по лизинговому соглашению, он вправе потребовать возврата вложенных средств. В частности, с должника можно взыскать:
Вообще, проблема возврата средств заключается не в самой процедуре истребования денег – это легко реализуется в судебном порядке. Вопрос в том, что должник часто не в состоянии исполнить судебное решение, так как у него попросту нет денег. В связи с этим процесс взыскания может тянуться годами, высока вероятность не получить вообще ничего. Эта ситуация схожа с аналогичной проблемой в банковском кредитовании.
Если решение суда о взыскании средств в вашу пользу получено, не оставляйте ситуацию без контроля, действуйте активно. Взаимодействуйте с приставами, не пускайте дело на самотек. А также можно попробовать решить проблему без суда. Пообщайтесь с должником, возможно, удастся договориться о рассрочке, если вы на нее согласны.
Привлечение к работе коллекторского агентства – самый агрессивный выход из ситуации. Он бывает эффективен, но не во всех случаях.
Ответственность поручителя по лизинговой сделке
Объем обязательств, которые несет поручитель, полностью прописывается в договоре поручительства.
В частности, должно быть четко указано, какую именно ответственность вы несете перед лизингодателем: субсидиарную или солидарную.
Если речь идет о солидарной ответственности, то в случае появления долга иск может быть предъявлен к вам, к должнику либо одновременно к вам обоим.
В случае с субсидиарной ответственностью ситуация несколько другая: если есть возможность взыскать средства с основного должника, то требование к вам не может быть выставлено.