открыть банковский счет через госуслуги

Как при самоизоляции открыть вклад в новом банке

Режим самоизоляции россиян сделал онлайн-сервисы востребованными как никогда. Не стал исключением и банковский сектор. Клиенты большинства крупных банков давно освоили дистанционные сервисы и без проблем проводят операции со счетами и вкладами удаленно, без визита в отделение. В условиях самоизоляции трудности начинаются, когда нужно стать клиентом банка, например разместить в нем деньги.

«Ведомости» разбирались, что нужно учесть вкладчику при оформлении депозитов онлайн в новом для себя банке.

Вклад с доставкой на дом

Антиотмывочное законодательство запрещает банкам открывать счета новым клиентам без их личного присутствия. Тем, кто хочет впервые разместить деньги в банке без визита в офис, некоторые кредитные организации готовы прислать специалиста на дом. Он доставит пластиковую карту, чтобы клиент далее мог подключиться к дистанционному обслуживанию (мобильный банк или интернет-банк) и открыть вклад. Такие услуги предоставляют, к примеру, банк «Открытие» (сервис «Карта на дом»), Газпромбанк (вклад «Успех»), «Тинькофф», ПСБ, Совкомбанк, банк «Санкт-Петербург».

Для этого нужно оставить заявку на сайте или (как, например, у «Тинькофф») в мобильном приложении банка. Сотрудник привозит карту на дом, проводит идентификацию клиента.

C момента подачи заявки до получения и активации карты уйдет не более суток, обещает представитель «Тинькофф». В «Открытии» между подачей заявки и приездом курьера проходит один-два дня, в Газпромбанке – от трех дней в Москве, рассказали представители банков.

Биометрический депозит

Дистанционно стать клиентом банка технически возможно, если у будущего вкладчика есть подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуги» и ранее им были сданы образцы биометрии в Единую биометрическую систему (ЕБС). О готовности таким образом оформить нового клиента «Ведомостям» заявили ВТБ, Россельхозбанк (РСХБ), «Тинькофф», «Ак барс» (для владельцев устройств на Android), Совкомбанк, «Почта банк», ПСБ и др.

ЕБС заработала летом 2018 г., она позволяет, единожды сдав в любом из отделений банков биометрию (изображение лица и слепок голоса), получать банковские услуги удаленно. Но россияне не спешат сдавать в нее свои данные – пока это сделали 133 000 человек.

Если клиент входит в это число, он может авторизоваться на сайте или в мобильном приложении банка с помощью логина и пароля к порталу госуслуг и подтвердить личность по биометрическим данным: произнести сгенерированную системой короткую контрольную фразу, глядя в камеру смартфона или компьютера. После верификации в ЕБС клиент подписывает договор комплексного банковского обслуживания с помощью кода из смс и может пользоваться услугами банка – вся процедура дистанционного открытия счета на базе биометрии занимает не более пяти минут, уверяет представитель банка «Ак барс».

Открытие банковского счета при помощи биометрии – настоящий квест

На деле не все так просто. Прохождение удаленной идентификации требует терпения: ЕБС и банковские системы пока работают не совсем корректно, так что пройти оформление с первого раза получается не всегда, в чем убедились «Ведомости».

Надбавки за удаленку

Став клиентом банка, в мобильном приложении или интернет-банке можно, как правило, открыть любой вклад из линейки. Исключение – это депозиты, предполагающие одновременное оформление инвестиционного продукта: полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ), пая паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

В банке «Зенит», к примеру, клиенты могут оформить дистанционно любой вклад, кроме комплексного продукта «Стратегия лидерства», так как по его условиям необходимо заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни, говорит представитель банка. В банке «Уралсиб» онлайн доступна вся депозитная линейка, кроме вклада «Стратегия» с инвестиционным продуктом (по выбору клиента – ИСЖ, НСЖ, ИИС, ПИФ).

Многие банки за дистанционное оформление вклада готовы поощрить клиентов надбавкой к ставке: обычно это дополнительные 0,1–0,5 процентного пункта (п. п.). Такие поощрения хотя бы по отдельным вкладам есть у ВТБ, РСХБ, Альфа-банка, «Абсолют банка», «МТС банка», банков «Уралсиб», «Ак барс», Дом.РФ, «Восточный» и др.

ВТБ, к примеру, в зависимости от срока доплачивает дополнительно 0,14–0,15 п. п. к ставке по вкладу «Время роста», если открыть его онлайн. В банке «Санкт-Петербург» ставки вкладов «Стратег online» и «Рантье online» на 0,4 п. п. выше ставок аналогичных продуктов, оформленных в офисе. Банк «Зенит» за оформление онлайн начисляет дополнительные 0,25 п. п. к ставкам вкладов «Пополняемый доход» и «Высокий доход», Почта-банк – столько же по всем вкладам базовой линейки («Капитальный», «Доходный», «Накопительный»), но только в первые три месяца.

За что банки готовы премировать вкладчиков

Дистанционные расходы

Следующий шаг после дистанционного открытия вклада – внесение средств. Если клиент хочет положить на вклад наличные, ему все же придется посетить отделение или воспользоваться банкоматом банка либо его партнеров (их список можно найти на сайте) с функцией приема наличных, зачислить деньги на счет карты и далее перевести во вклад.

Альтернативный вариант – перевести средства безналично со счета в другом банке. Но в этом случае можно потерять часть средств за счет комиссии за перевод. Банк-получатель комиссию за входящий перевод обычно не берет, а Сбербанк, к примеру, на время самоизоляции отменил до 1 июня комиссию за пополнение своих карт с карт других банков.

Но комиссию, скорее всего, потребуется заплатить банку-отправителю; у него также могут действовать ограничения по сумме перевода за одну операцию, в день или месяц. Размер комиссии, а также лимит по сумме обычно варьируются в зависимости от способа перевода – по реквизитам счета, по номеру карты или номеру телефона с использованием Системы быстрых платежей (СБП).

Комиссия за карточный перевод или перевод со счета на счет в крупных банках может составить от 0,5 до 2% от суммы перевода. Избежать комиссии обычно удается при переводе средств с карты на карту, если он проводится на сайте банка получателя.

Между банками – участниками СБП можно также перевести деньги по номеру телефона, сейчас к ней подключено более 50 банков, в частности 10 системно значимых. Сбербанк полностью подключится к СБП в июне, рассказывала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в начале апреля. Но переводы через СБП выгоднее клиентам с небольшими вкладами: комиссия не взимается только при переводах до 100 000 руб. в месяц, а при переводах свыше она может составить до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 руб. При этом банки – участники СБП могут также устанавливать лимиты на сумму перевода за операцию, в день или месяц.

Итак, сейчас возможность впервые открыть вклад в банке дистанционно действительно есть, но не везде. Клиенту придется либо пойти на компромисс, выбирая из ограниченного списка банков, работающих удаленно с новыми клиентами, либо отложить оформление вклада в желанном банке до лучших времен, когда посещать отделения станет безопасно. Правда, и ставки по вкладам к тому времени могут заметно измениться не в лучшую сторону.

Источник

Почему банки не открывают счета через госуслуги? (без курьеров)

Уже давно у брокеров появилась возможность открывать счета через госуслуги без траты времени на встречи с курьерами. Почему такой же возможности нет в банках?

Не пользуюсь пластиком уже много лет, мне он абсолютно не нужен. Поэтому никаких причин для физической встречи с представителями банков у меня нет. Если идентификация и заключение договоров возможно через госуслуги, а клиенту не нужен пластик, то может быть уже пора выкинуть из этой цепочки ненужное звено в виде курьеров?

Для меня идеальный сценарий открытия счёта в банке выглядит так:

Всё онлайн, в пределах нескольких кликов/тапов.

Банки, молю, сделайте! Или для этого существуют какие-то законодательные препятствия?

@ВТБ уже позволяет это сделать. Попробуйте у них))
Но лучше не надо

Так, уже лучше, но это с ЕБС.
Без неё совсем никак?
Полностью подтверждённого аккаунта на госуслугах(ЕСИА), но без биометрии недостаточно? С точки зрения теоретической будущей возможности, а не текущего состояния. Если недостаточно, то по каким конкретно причинам (законодательные акты)? ред.

Еще есть вариант с использованием карты до получения, привязать к смартфону, например. Но есть определенные ограничения по операциям, подробнее рассказали на сайте:
https://help.tinkoff.ru/black/before-delivery/

Про этот вариант я знаю, но это всё-равно не то )
Лучше на основной вопрос ответьте, пожалуйста.

Почему нельзя всё сделать только через подтверждённую учётную запись ЕСИА, без ЕБС? Как при открытии брокерских счетов.

Буду благодарен, если рассмотрите возможность реализации процесса через подтверждённую учетную запись ЕСИА, без лишних сложностей в виде курьеров и ЕБС. ред.

По закону мы должны вас лично идентифицировать. Это либо встреча, либо биометрия.

Разве идентификации через подтверждённый аккаунт ЕСИА недостаточно? Согласно каким именно законам нужна ещё и биометрия?

Брокерам же хватает ЕСИА без биометрии. ред.

По вашей наводке в 482-ФЗ нашёл детали. Насполько понимаю, вся загвоздка в формулировке этого пункта:

К сожалению, здесь упомянута именно связка ЕСИА и ЕБС. Что выглядит избыточно. Надеюсь банки примут меры, чтобы протолкнуть поправку, по которой ЕБС станет необязательным дополнением и в этом пункте. Так будет гораздо удобнее для всех сторон.

Источник

Банковские продукты через портал «Госуслуг»

Российские банки планируют выдавать свои продукты через портал «Госуслуг». В ближайшее время крупнейшие кредитные организации страны смогут предоставлять свои услуги населению в новом формате. Что существенно облегчит процесс их оформления для населения и финучреждений.

Как это будет работать?

Отечественные кредитные организации рассматривают инициативы предоставления своих услуг с использованием информации о клиентах, размещенной на портале «Госуслуг». Сейчас 8 российских банков, входящих в ТОП-30 самых востребованных финучреждений страны, разрабатывают варианты взаимодействия с государственным порталом.

Так, в планах кредитных организаций присутствует внедрение новой опции в виде сервиса по увеличению кредитного лимита дистанционно. Используя его, заемщик сможет оставить заявку на пересмотр суммы займа, разрешив финучреждениям доступ к своим данным, размещенным на портале «Госуслуг». Таким образом, заемщик сможет без лишних документов подтвердить свои доходы через ПФР.

Кроме того, банки прорабатывают вариант интеграции удобного функционала в мобильный банкинг. Это поможет клиентам оставлять заявки на банковские продукты со своего телефона, пройдя простую авторизацию через портал «Госуслуг».

В дальнейшем российские банки планируют запустить и использовать сервисы сопровождения клиентов и мониторинга их платежеспособности, обновления паспортных данных.

Подобные опции облегчат работу кредитных организаций, а также позволят россиянам упростить процессы предоставления информации в свои банки при смене документов, изменении места жительства и т.д.

В дальнейшем финучреждения рассматривают внедрение таких сервисов, благодаря которым у клиентов появится возможность оформлять любые кредитные продукты с помощью простой авторизации через Госуслуги.

Какие сервисы доступны россиянам сейчас?

Сегодня пользователи портала могут оформлять дистанционные заявки на предоставление банковских продуктов от 10 финучреждений страны, а также 1 страховой компании. В ближайшее время к проекту присоединится еще 4 кредитные организации и 2 страховые компании.

Среди крупнейших игроков финансового рынка, которые взаимодействуют с порталом сейчас, стоит отметить Сбербанк и ВТБ. С помощью данных из Госуслуг в Сбере можно оформить ипотеку, в ВТБ можно подать заявку на предоставление займа, включая кредитную карту, получить кредит на рефинансирование имеющейся ссуды.

Для россиян, которые уже являются клиентам финучреждения, чьи продукты планируется оформить через портал, процесс оформления будет максимально простым и быстрым. После заполнения формы заявки, им потребуется только завизировать договор дистанционно – с помощью электронной подписи.

Также можно будет подписать документ в любом из офисов кредитной организации. Новым клиентам потребуется пройти первичную идентификацию онлайн через единую биометрию либо в отделении банка с паспортом.

Реализация подобных совместных инициатив существенно облегчит россиянам сбор и предоставление документов, которые в стандартном режиме оформления займов или других банковских услуг требуется получать в разных инстанциях.

Поэтому внедрение проекта в процедуру выдачи кредитных продуктов, сэкономит время для клиентов, а также исключит использование недостоверных данных для кредитных организаций.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Уважаемый Сергей, оформить карту можно только в отделении Сбербанка.

Источник

Открытие счета через портал Госуслуг

1. Заполните Анкету, в пункте «Вам удобно обслуживаться» выберите «Дистанционно, обмениваясь электронными документами (у меня есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг)».

2. Для успешного открытия счета через портал Госуслуг важно придерживаться следующих условий:

3. После заполнения Анкеты нажмите кнопку «Отправить анкету». Откроется окно, где следует ознакомиться и подтвердить согласие с условиями открытия счета через портал Госуслуг. Нажмите «Далее» и следуйте инструкциям на экране.

4. При успешной идентификации вы увидите сообщение системы «Процесс оформления успешно завершен». После чего в кратчайшее время с вами свяжется сотрудник КИТ Финанс Брокер и согласует дальнейшие действия.

Если у вас возникли вопросы, вы можете задать их через форму обратной связи или проконсультироваться у специалистов.

Вы сможете начать работу на фондовом/срочном или валютном рынке после получения Компанией подписанного пакета документов.

Просим вас следовать описанному ниже порядку действий.

Подготовьте пакет документов, состоящий из:

Документы, указанные в пунктах 1-4, вы получите по электронной почте.

Направьте уведомление по электронной почте clients@brokerkf.ru с информацией о вашей готовности отправить комплект документов с обязательным указанием номера вашего Договора о брокерском обслуживании.

В теме письма укажите: Отправка документов – договор № *****.
Тело письма можно не заполнять.

Наш адрес
Куда: 191119, г. Санкт-Петербург, ул. Марата, дом 69-71,
БЦ «Ренессанс Плаза», блок B
Кому: КИТ Финанс (ПАО), Служба клиентской поддержки.

Обратите внимание! Процесс пересылки документов по почте в зависимости от вашего региона проживания занимает до 3 недель. Для ускорения срока доставки документов выбирайте срочную отправку или курьерские службы.

После получения документов Компания обязательно сообщит вам об этом и о ваших дальнейших действиях для начала работы.

Дистанционное обслуживание включает полноценное обслуживание клиентов по телефону, электронной почте и почте, таким образом, вам не нужно приходить в офис.

Если у вас возникли вопросы, вы можете задать их через форму обратной связи или проконсультироваться у специалистов.

Источник

СКБ-банк запустил удаленное открытие счета с помощью идентификации в Единой биометрической системе

СКБ-банк запустил удаленную идентификацию и открытие счета с помощью Единой биометрической системы (ЕБС) в мобильном приложении «СКБ Онлайн». Приложение интегрировано с программой «Биометрия» компании «Ростелеком» и доступно владельцам устройств на базе Android.

Любой желающий, имеющий подтвержденную учетную запись на Госуслугах, биометрический контрольный шаблон в ЕБС и успешно прошедший удаленную идентификацию, может открыть счет и получить доступ ко всем продуктам и услугам банка: открыть вклад, заказать банковскую карту, подать заявку и получить кредит, совершать платежи и переводы. После процедуры биометрической идентификации физическое лицо подписывает заявление на открытие счета, договор комплексного банковского обслуживания и становится клиентом банка.

«Безусловно, технологии ведут к тому, чтобы не нужно было вообще ходить в офис, встречаться с курьером, как это предлагают многие банки сейчас. Все больше клиентов начинают осваивать именно удаленный формат взаимодействия с банком. У нас наблюдается всплеск скачиваний мобильных приложений, заходов в интернет-банк, дистанционной подачи заявок на оформление кредита, выдачу различных справок и так далее. Мы видим хорошие перспективы применения биометрии для дистанционного приема клиентов на обслуживание. Чтобы стать клиентом банка, теперь достаточно скачать и зайти в мобильное приложение, включить камеру и произнести некоторые цифры, и далее буквально в несколько кликов по экрану можно будет получить нужную услугу», – сказал Алексей Луценко, директор по развитию розничного бизнеса СКБ-банка.

«В условиях пандемии банки стали активнее выводить сервисы удаленной идентификации клиентов. Сегодня мы фиксируем рост верификаций в Единой биометрической системе в 1,5 раза. С помощью биометрии многие услуги, как в финансовой сфере, так и в других отраслях экономики, постепенно будут становиться еще более удобными. Особенно это важно в условиях пандемии — мы стараемся, чтобы наши граждане могли получать услуги, которые раньше требовали личного присутствия, дистанционно и безопасно», — отметил директор по цифровой идентичности «Ростелекома» Иван Беров.

СКБ-банк подключился к Единой биометрической системе с момента ее запуска. Сегодня зарегистрировать свои биометрические образцы можно во всех подразделениях банка.

Источник