первый раз беру кредит в сбербанке сколько одобрят
Хочу взять кредит в Сбербанке онлайн в 2020
Именно Сбербанк чаще всего выбирают граждане для оформления кредита. Он всегда предлагает выгодные условия кредитования, активно работает с участниками зарплатных клиентов, рассматривает заявки клиентов «с улицы». В продуктовой линейке банка несколько программ, основная его специализация — потребительские ссуды и ипотека. Оформить в Сбербанке кредит могут только качественные заемщики, критерии к клиентам высокие.
Кто может взять кредит в Сбербанке
Банк делит заемщиков на группы — это зарплатные и стандартные клиенты. Зарплатники получают кредиты в Сбербанке под минимальный процент. Кроме того, критерии к ним занижены, а вероятность одобрения выше. Но это не означает, что если вы не обслуживаетесь в этом банке, вы не получите ссуду. Сбер рассматривает заявки всех клиентов.
Требования к зарплатным клиентам и тем, кто получает на его счет пенсию:
Требования к стандартным заемщикам:
Обратите внимание, что 70 лет — это возраст на момент гашения кредита по графику. То есть если вам сегодня ровно 68 лет, вы можете заключить договор максимум на 2 года.
Если гражданин не может предоставить справку 2НФДЛ, он может заменить ее на справку по форме банка, которую заполняет и заверяет работодатель. Бланк справки скачивается с сайта Сбербанка или выдается в его отделении.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 30 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 мин. |
Условия выдачи кредита Сбербанка на любые цели
Эта программа наиболее востребована среди клиентов. По итогу оформления гражданин получает деньги на банковскую карту Сбербанка и может распоряжаться ими по своему усмотрению. Если карта есть, ссуда зачисляется на нее. Если карты нет, она выдается при подписании договора. Платы за обслуживание платежного средства нет.
Основные параметры нецелевого кредита физическим лицам:
Сбербанк хоть и говорит, что ставки по нецелевому кредиту начинаются от 12,9% годовых, но если внимательно изучить условия кредитования, то можно увидеть, что этот процент актуален только для зарплатников, которые берут в долг более 1 млн. рублей. Обычные заемщики берут деньги под 13,9-19,9% годовых.
Ставки, актуальные в Сбербанке в 2020
| Сумма, руб. | Ставка для клиентов банка | Ставка для всех остальных |
| До 300 | 13,9-19,9% | 14,9-19,9% |
| 300-1 млн. | 12,9-17,9% | 13,9-17,9% |
| от 1 млн | 12,9% | 13,9% |
Как видно, если вы — не зарплатный клиент этого банка и вам не нужна сумма больше 3000000 рублей, ставка устанавливается в пределах 14,9-19,9%. И чаще всего к новым клиентам, которые ранее не пользовались услугами банка, применяются именно максимальные проценты.
Как оформить кредит Сбербанка
Если вы пользуетесь услугами банка и имеете доступ в Сбербанк Онлайн, подать заявку можно дистанционно. Получить в Сбербанке онлайн-кредит могут вкладчики, пенсионеры, зарплатники и другие граждане. Такие заявки как правило рассматриваются быстро, ответ поступает в онлайн-банк.
Если подача заявки через интернет вам не доступна, воспользуйтесь стандартным методом — обратитесь в отделение Сбербанка. Предварительно изучите кредитные программы и то, какие документы нужны, чтобы подать заявку.
Заявки на получение кредита принимаются не в каждом отделении Сбербанка. Уточняйте информацию по телефону горячей линии или, посетив ближайший офис банка.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 30 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 мин. |
Как подать заявку на кредит в Сбербанк:
Кредитный счет напрямую будет привязан к этой дебетовой карте. Чтобы внести платеж по кредиту, заемщику нужно пополнить баланс карты любым удобным методом: через Сбербанк Онлайн, банкомат, кассу банка, переводом с другой карты.
Обратите внимание, что с этой карты судебные приставы могут списывать долги. Если вдруг такое произойдет, и она окажется в минусе, у вас возникнут сложности с внесением ежемесячного платежа. Не допускайте таких ситуаций.
Оформление страховки не обязательно!
При оформлении кредита через офис сотрудник банка будет навязчиво предлагать услуги страхования. А порой их даже не предлагают, по умолчанию включая в договор. Помните, что если эта услуга вам не нужна, вы можете от нее отказаться.
Внимательно читайте условия предоставления кредита после одобрения заявки. Если вы видите, что на руки вы получаете, например, 100000 рублей, а в договоре фигурирует сумма кредита 115000 рублей, значит, в сумму ссуды включено и страхование жизни. Если оно вам не нужно, сразу говорите от этом менеджеру.
Если же вы все-таки заключили договор со страховкой жизни и здоровья, у вас по закону есть 14 дней, чтобы отказаться от этой услуги и получить за нее деньги. Обращаться нужно в страховую компанию, обслуживающую полис. В случае со Сбербанком обычно это его дочерняя организация «Сбербанк-Страхование».
Порядок погашения кредита
Не важно, направили вы онлайн-заявку на кредит в Сбербанке, или получили ссуду через офис, порядок гашения будет стандартным. Клиент получает аннуитетный график платежей, согласно которому вносит равные ежемесячные платежи. Платежи вносятся путем пополнения привязанной к кредиту карте.
В любой момент заемщик может закрыть кредит досрочно полностью или частично, но клиенту нужно предварительно подать заявление на выполнение этой операции. Комиссий и мораториев на досрочное гашение нет.
Может ли Сбербанк отказать в выдаче кредита
Сбербанк — один из самых требовательных банков российского рынка, поэтому отказные решения здесь поступают часто. Порой даже положительные со всех сторон клиенты, имеющие положительную кредитную историю и приличный доход, получают здесь отказы по причине «кредитной политики банка».
Самая высокая вероятность одобрения — у зарплатных клиентов, часто им и вовсе предлагают получение кредита по предодобренным предложениями, то есть без заявления клиента.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 30 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 мин. |
Комментарии: 7
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
А в чем преимущество-то зарплатного клиента.
Уже более 10 лет являюсь зарплатным клиентом. ПОСТОЯННО закредитована в Сбербанке на больших довольно кредитах. И сейчас имею кредит там же. Просрочек — НЕТ! Кредитная история: самая высшая категория — идеальный платежеспособный клиент!
делаю заявку на еще один кредит — не достаточно предыдущего для завершения строительства. ИТОГ: 16,85% — ставка (с учетом страховки, конечно). И где ваша ЛЮБЕЗНЕЙШАЯ лояльность к зарплатным ПОСТОЯННЫМ клиентам. я, конечно, пошла в другой банк. в том числе и по вопросам рефинансирования действующего кредита. А почему нет? «Чужой» банк, как ни удивительно, оказался гораздо лояльнее.
Моя дочь является зарплатным клиентом сбербанка решила оформить кредит через сбербанк онлайн заполнила анкету отправила через несколько минут пришёл отказ. Мы не поняли причину отказа она ни где и никогда не брала кредитов. Почему отказали и какая может быть причина зарплата белая.
Галина, здравствуйте. Банки имеют право не сообщать о причинах отказа в предоставлении кредита. Дочь может дождаться персонального предложения в личном кабинете и подать заявку на него. Также рекомендуем проверить кредитную историю, возможно, в ней есть информация о кредитах, оформленных мошенниками, или какие-либо ошибки (запросить кредитный отчет можно по этой ссылке). Через некоторое время можно снова попытаться подать онлайн-заявку, при этом можно уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить срок кредитования.
Здравствуйте, официальный стаж на предыдущей работе у меня 5 месяцев, на текущей 3 месяца, хочу взять кредит в 500 000р, онлайн предодобрили, одобрят ли в офисе или не стоит тратить время?
Уважаемый Дмитрий, чтобы оценить возможность одобрения нужной вам суммы, заполните заявку на получение кредита по этой ссылке.
Хочу купить пол дома не хватает 250000 как оформить кредит в Сбербанке
Вячеслав Владимирович, добрый день. Для этой цели можно получить в Сбербанке кредит наличными или ипотечный кредит. Подать заявку на кредит можно по этой ссылке.
Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в 2021 году? Кому одобрят, а кому откажут?
На какие цели кредитует Сбербанк?
Спрос рождает предложение. В результате этого Сбербанк разработал много программ кредитования. Актуальные программы, на дату обращения, можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Кредиты».
В Сбербанке можно получить кредит:
С недавнего времени банк стал предлагать товарные кредиты. Оформить его можно только через магазин-партнера, в онлайн-режиме или через специальный терминал в магазине.
Важно! Не забыл банк про предпринимателей и юридических лиц. Для них подготовлены привлекательные программы кредитование на развитие бизнеса.
Основные требования к клиентам
Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.
| Вид кредита | Возраст, лет | Регистрация | Стаж работы, месяцев |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 18-70 | На территории РФ, временная или постоянная | 6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы |
| Для молодежи и пенсионеров | 18-80 | ||
| Рефинансирование | 21-70 | ||
| Автокредит | 21-75 | ||
| На любые цели, под залог недвижимости | 21-75 | ||
| На образование с государственной поддержкой | От 14 лет | Не требуется | |
| Покупка в кредит | 21-65 | — |
Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.
Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.
Помимо документов клиент должен заполнить заявление-анкету. При электронном кредитовании она заполняется в онлайн-режиме. Если заявка подается через офис, то менеджер сам заполнит заявление, приняв документы, и даст клиенту его проверить и подписать.
На каких условиях банк выдает кредит?
Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.
| Вид кредита | Процентная ставка | Срок | Лимит, рублей |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 11,9-19,9% | от 3 месяцев до 5 лет | 30 000 – 5 000 000 |
| Для молодежи и пенсионеров | 30 000 – 3 000 000 | ||
| Рефинансирование | 11,4-16,9% | от 1 года до 5 лет | |
| Автокредит (от Сетелем банка) | от 0,01% | до 2 лет | 100 000 – 2 000 000 |
| На любые цели, под залог недвижимости | от 10,4% | 20 лет | Не более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения |
| На образование с государственной поддержкой | 3% | От 1 до 7 лет + срок обучения | Стоимость обучения, по договору |
| Покупка в кредит | 0%, оформляется рассрочка | от 3 месяцев до 3 лет | 3 000 – 300 000 |
Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.
Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?
Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.
Стандартные причины отказа:
| Причина | Подробнее | Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке |
|---|---|---|
| Негативная кредитная история | Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно. | Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам. |
| Закредитованность | Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает). | Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита. |
| Низкий уровень з/п | Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума. | Найти новую работу или дополнительный источник дохода. |
| Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями | Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно. | Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список». |
| Банкротство | В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить. | Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет. |
| Заболевания | В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении. | Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента. |
| Наличие судимости | Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь. | |
Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней.
Потребительские кредиты СберБанка
Для получающих зарплату в Сбербанке скидка к процентной ставке. Можно привлечь до 6 созаемщиков.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн, в противном случае для зачисления кредита необходимо обратиться в офис Сбербанка.
Можно взять кредит на оплату одного семестра или сразу на всё обучение. Доступно досрочное погашение полностью или частично в любое время.
Кредит для молодых заемщиков в возрасте на момент получения кредита – от 18 до 21 года. Кредит для заемщиков пенсионеров в возрасте на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита – до 80 лет.
Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств. Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства РФ. Возможность получить отсрочку в погашении основного долга, отсрочка по уплате процентов по кредиту не предоставляется.
Популярные кредиты других банков России
Ставка по кредиту зависит от срока кредитования (чем больше срок, тем меньше ставка). Банк по своему усмотрению может потребовать предоставление поручительства.
Кредитные карты СберБанка
Отзывы о кредитах банка СберБанк
Лучшие кредиты месяца в России
Условия потребительских кредитов в Сбербанке
В 2021 году в Сбербанке можно получить кредит на сумму до 20000000 руб. сроком до 240 месяцев. Максимальная сумма кредита и величина процентной ставки рассчитываются отдельно для каждого заемщика после оценки его платежеспособности.
Виды кредитов
Получить потребительский кредит в Сбербанке можно как целевой, так и нецелевой. Льготные условия предлагаются зарплатным клиентам и пенсионерам.
Требования к заемщику и необходимые документы
Потребительский кредит в Сбербанке оформят только заявителю с российским гражданством и регистрацией в районе нахождения банка. Возраст клиента может быть от 18 до 75 лет, все зависит от того на какой потребительский кредит он рассчитывает.
Что касается пакета документов, то в него обычно входит:
При привлечении физических лиц в роли поручителей, необходимо предоставить их документы (паспорта с регистрацией, справку о доходах). Если в роли залога привлекается недвижимость, банк потребует документы на нее.
Как взять кредит в Сбербанке
Заявка на кредит может быть подана в отделении и онлайн через официальный сайт банка, что позволяет сократить время на оформление кредита. Ответ банк дает в сжатые сроки: буквально в течение двух рабочих дней клиенту сообщают, удовлетворена ли его заявка.
Таким образом при оформлении потребительского кредита в Сбербанке нужно:
Для сравнения условий кредитования удобно пользоваться таким инструментом, как калькулятор потребительского кредита. Задав первоначальные условия, вы получите точный расчет графика и сумм погашения потребительского кредита.
Сбербанк начал выдавать потребительские кредиты в банкоматах
Клиенты Сбербанка получили возможность оформить и получить потребительский кредит без обеспечения в банкоматах, говорится в поступившем в РБК сообщении пресс-службы банка.
Кредит без обеспечения значит, что гражданам не нужно предоставлять дополнительных гарантий — оформлять поручительство или передавать имущество в залог.
Минимальная сумма кредита, который можно оформить и получить в банкомате Сбербанка, составляет 30 тыс. руб., максимальная составляет 5 млн руб. для клиентов зарплатных проектов и 3 млн руб. — для остальных категорий клиентов.
Получить услугу можно в банкоматах с сенсорным экраном. Чтобы оформить заявку, нужно авторизоваться по карте и выбрать в меню опцию «Взять кредит». Затем указать сумму и срок, проверить правильность паспортных данных, адреса, указать контактный номер телефона и ознакомиться с предварительными условиями по кредиту. Если они устраивают клиента, заявку нужно подтвердить вводом ПИН-кода карты.
Как отмечают в банке, «срок принятия решения по заявке сведен к минимуму и составляет от двух минут». При одобрении заявки кредит можно получить в течение 30 дней.
Чтобы получить кредит, нужно выбрать в меню банкомата опцию «Взять кредит». Клиент подписывает договор, вводя ПИН-код. Деньги придут на карту, при необходимости их можно получить в этом же банкомате.
Возможность получить кредит особенно удобна для тех, кто живет вдали от офисов банка или не является активным пользователем гаджетов, отметил зампредседатель правления Сбербанка Сергей Мальцев. В будущем услуга может стать полезной и для жителей сел и небольших городов, ожидают в банке.
С 1 октября Центробанк ужесточил для банков выдачу потребкредитов. Для кредитных организаций повысили макропруденциальные надбавки по потребительским кредитам. Сильнее всего они выросли для кредитов, которые выдаются под высокую ставку заемщикам с большой долговой нагрузкой.
Регулятор решил сделать выдачу ссуд для банков менее рентабельной, поскольку видит «признаки начинающегося перегрева» в потребительском кредитовании. Оно растет укоренными темпами, а новые ссуды выдаются все более обремененным заемщикам.
Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке
К подаче заявки на потребительский кредит или целевой нужно подготовиться. Не лишним будет уточнить такие моменты, как процент по кредиту, необходимый пакет документов в 2021 году, способ выдачи кредита и сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке. Дело в том, что кредитные проекты Сбербанка России отличаются в части условий, требований к кредитополучателям и другими параметрами. Обо всем по порядку.
Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке от физических лиц?
В Сбербанке установлены разные сроки рассмотрения заявлений на кредит от физических лиц. Срок рассмотрения зависит от таких параметров, как:
Срок одобрения кредита в Сбербанке потребительского намного меньше, чем ипотеки. Кроме этого, если потребительский или целевой (кроме ипотеки) кредит будет оформляться под поручительство другого лица или обеспечиваться имуществом, и это все будет прописано в заявке, то срок ее рассмотрения может быть сокращен до нескольких дней.
Теперь о категории заявителя. Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке для участников зарплатных проектов, держателей пенсионных счетов может быть сокращен до нескольких часов.
Испорченная кредитная репутация также имеет значение при рассмотрении пакета документов на кредит. Кредитный менеджер будет вынужден проверить информацию о поручителе или залоге (иначе заявку на кредит могут не взять), а на это понадобиться дополнительное время (до двух недель).
Способы и порядок подачи заявки на кредит в Сбербанк
Крупнейший банк России предусматривает два способа подачи заявлений:
В первом случае заявка составляется в отделении банка. Образец заявления выдает кредитный менеджер, он же помогает его заполнить или заполняет сам, задавая вопросы клиенту.