первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке как вносится и считается

Первоначальный взнос по ипотеке: минимальная и максимальная сумма в Сбербанке, льготные программы

Процедура оформления ипотеки включает в себя несколько этапов. Одним из важнейших этапов является внесение первоначальной суммы на банковский счет продавца приобретаемой недвижимости. При этом оплачивается только часть жилплощади. Это дает гарантию того, что заемщик ежемесячно будет вносить платежи, чтобы в дальнейшем стать собственником квартиры или дома. Остальная сумма стоимости жилья оплачивается банком-кредитором. Первоначальный взнос по ипотеке является обязательным требованием Сбербанка.

Для каких целей используется первый взнос

Средства для первоначального взноса можно получить различными способами — это могут быть личные сбережения, средства семейного (материнского) капитала, государственного жилищного сертификата.

Допустимо также использовать несколько вариантов первичного платежа одновременно. К примеру, можно к собственным накоплениям добавить материнский капитал. Граждане так часто поступают, чтобы уменьшить размер оставшегося долга. Также средства объединяются часто из-за того, что одного сертификата не хватает для полноценного первого взноса.

Особенности внесения первого взноса в Сбербанке

Сбербанк, как и множество других банков, обязан получить гарантию на то, что заемщик без просрочек и полностью погасит ипотечный долг. Одним из вариантов получения подобного доказательства платежеспособности и состоятельности является первоначальный взнос. Ипотечный договор оформляется максимум на 30 лет. В течение этого периода может появиться риск образования задолженностей.

Сумма первого взноса в Сбербанке зависит от выбранной льготной программы, общей суммы кредита и категории клиента. В среднем, Сбербанк требует первоначально внести от 10% до 30% от суммы приобретаемого жилья. Бывают случаи, когда банк требует и половину стоимости жилья.

Минимальный и максимальный первоначальный взнос в Сбербанке

К каждому заемщику предъявляют индивидуальные требования, которые касаются первоначального взноса. Это зависит от многих факторов. Минимальный первый взнос в Сбербанке составляет 15%. Эта сумма установлена на уже существующий дом или квартиру, которую планируется купить. Если же клиент имеет дело с застройщиками, то уровень первого взноса будет в разы больше.

Одним из факторов определения первого платежа является выбор льготной программы. Минимальный уровень первоначального платежа требуется при участии в таких проектах:

Первоначальный взнос для участников льготных программ в Сбербанке

Чем больше будет первый взнос, тем меньше будет кредитная задолженность. Следовательно, итоговая переплата тоже будет меньше, чем предполагалось. Клиенты могут сами выбирать, какую сумму вносить или какую выбрать программу, чтобы в дальнейшем перечислять ежемесячные платежи на более выгодных условиях.

Сбербанк предлагает такие размеры первоначального взноса в различных льготных программах:

Как самостоятельно рассчитать сумму первого взноса

Всю необходимую информацию о первоначальном взносе клиент может получить, обратившись в отделение Сбербанка. Сайт Дом-клик предлагает гражданам самостоятельно рассчитать размер первого платежа удобно и быстро, чтобы при заключении кредитной сделки не возникло лишних вопросов и проблем.

Для того чтобы посчитать размер первого платежа, нужно перейти на Дом-клик от Сбербанка и воспользоваться онлайн-калькулятором.

В представленных графах необходимо указать такие данные:

Также необходимо отметить схему погашения кредита (будет изменяться сумма ежемесячных взносов или нет). Система за считанные секунды выдаст будущему заемщику не только размер первого взноса, но и сумму итоговой переплаты (как отдельно, так и вместе со стоимостью жилья). Также будет указана сумма ежемесячных платежей и информация о комиссиях.

Подтверждение взноса в Сбербанке

После того как Сбербанк принял заявку об ипотеке, необходимо сразу же внести первый взнос и подтвердить данное действие. Это можно сделать различными способами:

Важно! На способ передачи первоначального взноса продавцу или застройщику обращают большое внимание. Это обязательно указывается в договоре купли-продажи.

Оформление ипотеки без первого взноса

В Сбербанке абсолютно все программы требуют первого взноса. Однако есть некоторые способы не вносить эту сумму. Есть не ипотечная программа, которая называется «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Участвовать в ней могут заемщики, у которых уже есть недвижимость, находящаяся у них в собственности. Имущество вносится в залог банка, и клиенту выдают кредит без первого взноса. Он получает не всю стоимость квартиры, а лишь ее часть.

Так как программа не является ипотечной, цели у данных средств нет. Их можно тратить по своему усмотрению. Банк это контролировать не будет.

Следует помнить еще одно правило при участии не в ипотечных программах. Не допускается погашать кредит средствами из материнского капитала и других жилищных сертификатов. Всю информацию об этом необходимо уточнить у сотрудников Сбербанка.

Есть второй способ получения ипотечного кредита без первого взноса. Требуется специально увеличить цену на недвижимость, чтобы более крупной суммы хватало для внесения первой оплаты. Личные средства клиент в таком случае может не вносить, ведь произойдет финансирование квартиры на ее полную стоимость. Эта процедура удастся, если покупатель и продавец заключат письменную сделку с согласием.

Возможные риски при первоначальном взносе в Сбербанке

Увеличение стоимости жилья во избежание первого платежа используется лишь в том случае, когда приобретается жилье на вторичном рынке. Кроме этого, обязательным условием является то, что продавец объекта недвижимости должен быть его владельцев более трех лет.

Важно! Если покупать квартиру в новостройке, первый взнос необходим. Однако в этом случае не понадобятся услуги оценки жилья.

Специалисты не рекомендуют обращаться в любой банк, в том числе и в Сбербанк, за оформлением ипотечного кредита, если у заемщика недостаточно личных сбережений для первого взноса. Рекомендуется отменить процедуру или отложить ее до того момента, как гражданин накопит необходимую сумму на первую выплату.

Если у клиента Сбербанка не хватает собственных сбережений, он прибегает к таким банковским продуктам, как потребительский кредит, оформление кредитных карт или микрозайм.

Первоначальный взнос по ипотеке может быть разным. Его процент от стоимости квартиры составляет от 15% до 30%. Это напрямую зависит от выбранной льготной программы. При этом чем больше клиент готов заплатить, тем больше он получит выгоды. Первый взнос — главный признак гарантии полного погашения кредита и доказательства платежеспособности.

При выборе источника, с которого будет перечисляться первый платеж, необходимо все тщательно рассчитать. Например, если планируется вносить собственные сбережения, нужно распланировать бюджет. Если личных средств не хватает, не нужно спешить занимать их у других людей, ведь это приведет к образованию большой задолженности.

Источник

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

При оформлении ипотеки россияне учитывают не только процентную ставку и срок кредитования. Такое же пристальное внимание потенциальные заемщики уделяют размеру первоначального взноса. Если он составляет 30% от стоимости недвижимости, а то и все 50%, семьям приходится копить 10-15 лет, чтобы собрать необходимую сумму.

Бробанк выяснил, какой первый взнос по ипотеке в Сбербанке, от чего он зависит, и можно ли купить жилье в кредит, если нет первоначального напитала.

Оформление ипотеки в Сбере

Перед тем, как подать заявку в банк на ипотеку желательно провести самостоятельную оценку своих финансовых возможностей и ревизию действующих долгов. При этом важно учесть, что к долгам относятся не только потребительские кредиты, а еще и кредитки, рассрочки, автокредитование и даже овердрафт, полученный до зарплаты. Чем больше долгов, тем выше вероятность, что заявка будет отклонена. Но, если вы входите в льготную категорию граждан, то сможете претендовать на программы с особыми условиями по ипотеке.

Этапы оформления договора на покупку жилья через Сбербанк:

На каждом этапе сделки могут возникать дополнительные проверки и запросы бумаг. Поэтому оформление ипотеки в Сбербанке может растянуться больше, чем на месяц.

Какие первоначальные взносы по ипотечным программам Сбербанка

В Сбербанке 12 программ ипотечного кредитования, в их число входит и рефинансирование по ипотечным долгам, которые были оформлены в других банках. У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.

Минимальный первоначальный взнос, в процентах

Максимальный срок кредитования, в годах

Ставка, начиная от, в %

Строительство жилого дома под ключ специализированными компаниями

Покупка строящейся жилплощади

10 — для зарплатных клиентов (период программы ограничен)

Покупка готовой жилплощади

10 — для владельцев зарплатных карт (срок действия предложения ограничен)

15 — для остальных заемщиков

Программа с поддержкой государства для семей с детьми

Самостоятельное строительство жилого дома

Под гараж или место для машины на стоянке

Программа для военных по приобретению готового и строящегося жилья

Программа реновации жилфонда в Москве

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

10 — для зарплатников (ставка ограничена по сроку)

На покупку готовой дачи или ее строительство

Нецелевая ипотека с залогом жилья

нет первоначального взноса

Рефинансирование ипотечного кредита

нет первоначального взноса

Первоначальный взнос составляет 50% по всем ипотечным программам для клиентов, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность. На период с 17.09.2019 по 31.01.2020 года эта сумма была снижена до 30% при покупке жилья в Северо-Западном и Уральском регионе России.

Важная особенность касается ипотеки для военных. 15% первоначального взноса выплачивает не сам заемщик, а государство. Эта сумма аккумулируется минимум 3 года за время службы на персональном счете военнослужащего.

При использовании материнского капитала, сертификат может быть направлен на дополнение к первому взносу. Или предоставлен в Сбербанк любой момент в период кредитования. Его сумма поможет закрыть часть последующих долгов, если ипотека была оформлена раньше.

Условия для получения займа

Для одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке должны быть соблюдены такие условия:

Больше выгод при оформлении ипотечного кредита у тех клиентов Сбербанка, которые получают зарплату через этот банк. Для них ниже процентная ставка и меньше сумма первоначального взноса. Также на льготную ставку вправе претендовать физические лица с высоким уровнем доходов и хорошей кредитной историей. Как просмотреть свою кредитную историю самостоятельно, прочитайте в статьях на портале Бробанк. Также можно запросить эту информацию через Сбербанк.

Как подтвердить достаточность суммы для первого взноса

Подтвердить достаточность суммы для первоначального взноса понадобится, когда заявка на ипотеку будет одобрена банком. При этом стороны сделки по купле-продаже заранее выбирают способ перевода первого платежа. Чаще всего рассматривают такие варианты расчета:

Какой вариант утвердят стороны, тот и вписывают в договор купли-продажи. В этом же документе указывают размер и сроки передачи первоначального взноса.

Для Сбербанка первоначальный взнос по ипотеке становится гарантией платежеспособности заемщика. При этом кредитная организация вправе заранее запросить информацию о подтверждении суммы первого взноса. В роли подтверждающего документа может выступить: выписка по счету из любого банка с остатком средств, данные по вкладу, документ о государственной субсидии или предъявление сертификата на материнский капитал.

До тех пор, пока продавец не подтвердит получение первоначального взноса, Сбербанк не приступит в процедуре перечисления средств по ипотеке.

Доступно ли взять ипотеку без своего капитала

Стандартные программы ипотечного кредитования в Сбербанке работают только с первоначальным взносом. Но, если учесть некоторые нюансы, то можно подобрать вариант, когда не придется вкладывать большую сумму на покупку жилья:

Без первого взноса можно взять нецелевую ипотеку с залогом жилья. Но для этого понадобится заложить свое имущество в банк. Минимальная сумма составит 500 тысяч, а максимальная 10 млн. рублей.

Осторожно: мошенничество

В сети можно найти еще один вариант покупки жилья без первоначального взноса — оформление ипотеки с завышением цены на объект сделки. Но эта схема относится к незаконным процедурам. Если Сбербанк выявит факт обмана, то в лучшем случае продавцу и покупателю грозит отмена сделки и внесение в черный список банка, а в худшем — обвинение в мошенничестве.

Опасно поддаваться на провокацию второй стороны, которая склоняет к завышению стоимости жилья:

Кроме мошенников, к таким схемам часто склоняют владельцы неликвидного жилья или застройщики в неудобном месте. Они используют серые схемы и хоть каким-то образом продают недвижимость. Выгода покупателя в том, что продавец вступит в сговор и поможет купить жилплощадь без долгих сборов первоначальной суммы.

Проверка Сбербанка

На этапе оформления заявки на ипотеку Сбербанк выдает заемщику перечень оценочных компаний, которые проводят экспертизу недвижимости. Это квалифицированные учреждения, которые проводят независимый анализ. Мнению этих агентств доверяет банк. Поэтому построить сделку на сговоре с продавцом и завысить стоимость приобретаемой недвижимости теперь стало значительно сложнее.

Второй момент: продавец обязан подтвердить банку получение первоначального взноса от покупателя. Обычно, для этой цели используют расписку. В последнее время банки гораздо чаще требуют выписку по счету, где указан остаток на сумму зачисленного первого платежа. Или обязывает стороны использовать расчетные счета физлиц в Сбербанке. Также банк предлагает проводить подобные сделки через аккредитив.

Если в Сбере готовы принять в качестве подтверждающего документа расписку продавца, то стоит уделить внимание таким моментам. В документе обязательно должны быть указаны:

После проверки расписки банком продавец переоформляет документы на недвижимость на покупателя. После проставления записи в Росреестре и уведомлении кредитной организации, банк начинает процедуру перевода денег на счет продавца. На этой уйдет до 5 рабочих дней.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

​​​​​​​Бывает ли ипотека без первоначального взноса?

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Лучше накопить

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет?

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Важный момент

Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, залогом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Важный момент

Кстати, это не единственная программа в СберБанке, где погасить первоначальный взнос по ипотеке можно материнским капиталом. Эта же возможность предусмотрена, например, в программе «Ипотека с господдержкой 2020».

Военная ипотека

Кому подойдёт. Как следует из названия, этот льготный вариант ипотеки подойдёт военнослужащим. Но этого мало: нужно ещё быть участником накопительно-ипотечной системы по закону №117-ФЗ не меньше трёх лет. Если это про вас, то государство готово перечислять вам каждый месяц на специальный счёт субсидию — её можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку.

Условия. Кроме озвученных выше требований, есть условие по возрасту: вам должно быть больше 21 года.

Как получить. Рассчитайте примерные условия ипотеки, получите свидетельство о праве на целевой жилищный заём и подайте заявку.

Источник

Сколько, кому и зачем: 5 вопросов о первоначальном взносе по ипотеке с подробными ответами юриста

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году остается важнейшим условием получения кредита на жилье. В какой сумме его вносить? Кому его платят? Можно ли использовать материнский капитал? И как правильно оформлять платеж? На вопросы отвечает юрист, совладелец компании LexGroup Рузанна Ханамирян.

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Программы ипотечного кредитования остаются самым востребованным в России способом приобретения жилья. По данным Центробанка, только за восемь месяцев текущего года банки выдали более 890 тысяч жилищных кредитов.

Спрос на жилищное кредитование, снизившийся в мае и июне на фоне пандемии, вновь вернулся к прежним показателям. Во многом этому способствовало внедрение государственной программы льготного кредитования при покупке квартир в новостройках, которая начала действовать в апреле нынешнего года и предусматривает пониженную кредитную ставку в 6,5%. При этом сумма первичного платежа в большинстве банков выросла. По словам юриста Рузанны Ханамирян, таким способом финансовые организации пытаются снизить свои риски.

«Процент первоначального взноса по ипотеке на законодательном уровне не закреплен, — комментирует Рузанна Ханамирян. — Он может быть любым и определяется только программой конкретного банка. Он нужен для того, чтобы у банка было понимание платежеспособности гражданина. Определяя размер первого взноса, банк получает уверенность, что гражданин будет платить этот кредит».

От чего зависит сумма

Суммы колеблются не только в разных банках, но даже для разных кредитных программ в одной финансовой организации. Они могут составлять 10–30%, но в среднем не превышают 20% от стоимости имущества. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке часто предлагают для программ с повышенной процентной ставкой по кредиту. Считать его преимуществом ошибочно, так как в результате заемщик, который «сэкономил» на первом взносе, нередко серьезно переплачивает банку, возвращая деньги с большими процентами.

Влияет на сумму и тип недвижимости, которую покупает человек. Если средства заимствуются на вторичное жилье, первоначальный взнос по ипотеке может быть снижен.

«В этом случае банк имеет представление о том, что это за объект, — комментирует Рузанна Ханамирян. — Дом построен, на недвижимость есть зарегистрированные права. Что касается строящегося дома, то здесь банки рискуют, так как в залог передается не сам объект, а только право на него. И если по каким-то причинам дом не достроят, только права у банка в залоге и останутся. Для банковских организаций это серьезный риск, который и компенсируется увеличением первого взноса».

Какие средства можно использовать

«Гражданин может использовать любые средства, которые у него есть, — отмечает юрист. — Это могут быть накопления или средства от продажи имущества».

Предполагается, что деньги человек накопил, и это служит для банковской организации показателем, что и в будущем заемщик сможет регулярно вносить обязательные платежи.

Несмотря на то, что ограничений по выбору источника средств закон не делает, материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке использоваться не может. Направлять средства маткапитала можно только на погашение уже оформленного жилищного кредита, а также на выплату процентов по нему.

Кому платится первоначальный взнос по ипотеке

Сумма первичного взноса входит в стоимость имущества и передается не банку, а продавцу. Чаще всего ее вносят наличными деньгами, а оставшуюся часть в виде кредита выдает банковское учреждение.

Как вносить средства, решают в каждом случае индивидуально. По словам Рузанны Ханамирян, применяются два способа расчетов:

Во втором случае всю сумму на покупку квартиры или дома кладут на специальный счет, а после регистрации сделки аккредитив «раскрывают» и продавец получает эти средства наличными или переводит на свой счет. Можно оплачивать покупку жилья и по безналичному расчету, такой способ распространен при приобретении недвижимости у застройщиков — юридических лиц.

Какова процедура покупки

«Предположим, у человека есть 20% от стоимости жилья, которое он планирует купить, — комментирует юрист Рузанна Ханамирян. — Он приходит в банк, обсуждает условия ипотечного договора. В день сделки приносит эти деньги и получает в кассе недостающие 80% для приобретения недвижимости. Средства складывает в банковскую ячейку или кладет на счет-аккредитив. Если продавец — юридическое лицо, банк переводит деньги на его расчетный счет».

Продавец получает деньги за недвижимость в полном объеме сразу, тогда как покупатель постепенно выплачивает кредит банковской организации. Условия платежей оговариваются при заключении договора, и сумма первого взноса на дальнейшие выплаты уже не влияет.

Источник