перевод пенсии в почта банк плюсы и минусы
Как получать прибавку к пенсии с картой Почта Банка
Какие еще выгоды?
Люди старшего поколения умеют считать деньги, поэтому их выбор банка чаще всего осознанный. Для клиентов, получающих пенсию в Почта Банке, есть ряд привилегий.
Во-первых, на минимальный остаток средств на пенсионном счёте начисляется до 7,5% годовых.
Во-вторых, снимать деньги можно в банкомате любого банка страны: до 10 тыс. руб. в месяц без комиссии.
В-третьих, при оплате ЖКУ и других услуг в мобильном и интернет-банке, а также в банкоматах комиссия также не взымается.
Для людей, живущих на пенсию, всё перечисленное весьма существенно. Не зря эксперты рынка называют пенсионный продукт Почта Банка одним из лучших.
Не менее важно и то, что за покупки, оплаченные пенсионером картой Почта Банка (в рамках подключенной программы лояльности «Мультибонус»), до конца года будет возвращаться часть потраченных средств:
Кешбэк начисляется в бонусах, которые можно обменять на рубли (1 бонус = 1 рубль) или потратить на покупку товаров в каталоге «Мультибонус». Те, кто уже участвует в этой программе, говорят, что в месяц им возвращается до 5 тыс. руб.
Как оформить?
Оформить получение пенсии в Почта Банке можно всего за 15 мин.
1) Посетить офис Почта Банка
Его офисы есть в 15 тыс. почтовых отделений страны, поэтому найти ближайшее нетрудно, да и дойти до него будет удобно. Но лучше уточнить адрес на сайте pochtabank.ru
Сотрудник банка откроет вам «Сберегательный счёт» и поможет оформить заявление о доставке пенсии на него, а также передать это заявление в Пенсионный фонд РФ. Как только первая пенсия поступит на «Сберегательный счёт», тариф будет автоматически переключён на тариф «Пенсионный».
Кроме того, сотрудник банка бесплатно выдаст вам неименную карту «Мир», которой и будете пользоваться при оплате покупок, услуг, снятии и внесении денег на счёт, переводах близким или получении переводов от них.
2) Вызвать сотрудника банка на дом
• на сайте pochtabank.ru войти в раздел «Пенсионерам»;
• заполнить заявку на перевод пенсии (понадобится оставить информацию о себе: фамилию, имя и отчество, контактный номер телефона и название населённого пункта);
• дождаться звонка сотрудника банка, чтобы подтвердить встречу.
Когда сотрудник придёт, опознать его можно по фирменному бейджу
3) Если вы уже являетесь клиентом Почта Банка
Оформить заявление на перевод пенсии можно в мобильном приложении или интернет-банке Почта Банк Онлайн, в разделе «Моя пенсия».
В Почта Банке теперь можно перевести пенсию онлайн
Почта Банк реализовал возможность для своих клиентов перевести пенсию в банк без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить электронное заявление в специально созданном разделе «Моя пенсия» в мобильном или интернет-приложении «Почта Банк Онлайн».
Для того, чтобы перевести пенсию онлайн, необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги» и карту ПС «Мир», на которую и будет перечисляться пенсия. В случае, если клиент не зарегистрирован на портале «Госуслуги» или его учетная запись не подтверждена, он сможет это сделать прямо в интернет- или мобильном банке. При желании можно изменить отделение Пенсионного фонда, которое рассмотрит его заявление о переводе пенсии в Почта Банк.
После подачи электронного заявления информация поступит в систему «Госуслуги», которая предложит с помощью SMS в личном кабинете подтвердить намерение перевести пенсию. В дальнейшем в разделе «Моя пенсия» в приложении банка и в личном кабинете на портале «Госуслуги» будет отображаться статус рассмотрения заявления с прогнозными датами исполнения.
Почта Банк предлагает целый ряд преимуществ и льгот для пенсионеров (в том числе работающих), которые получают пенсию в Почта Банке. Например, им ежемесячно выплачивается повышенный процент на остаток на сберегательном счете (до 6% годовых) и кэшбэк в размере 3% за покупки по картам в аптеках, на автозаправках и за ж/д билеты. Также для них установлены повышенные ставки по вкладам и льготные ставки по кредитам. Клиенты-пенсионеры оплачивают ЖКУ в своем мобильном и интернет-банке и банкоматах без комиссии. Они также могут бесплатно воспользоваться сервисом «Линия заботы» с круглосуточной поддержкой по юридическим, социальным и медицинским вопросам. «13-я пенсия» – еще одно предложение для этой категории клиентов. За каждые 5 друзей или знакомых, которые переведут свою пенсию в Почта Банк, участник программы получает на счет 8700 рублей.
«Почта Банк активно развивает онлайн-сервисы, и все больше услуг можно получить прямо в своем смартфоне, не выходя из дома. Теперь и для того, чтобы перевести пенсию в Почта Банке, не нужно идти ни в отделение Пенсионного фонда, ни в офис банка. Банк все сделает за вас. Электронная форма подачи заявления делает этот процесс более удобным, более быстрым и, что немаловажно, более наглядным: вы будете уверены, что ваше заявление учтено всеми системами, и сможете контролировать этапы его исполнения», – отметила член правления, директор по развитию электронного бизнеса Почта Банка Анастасия Масленникова.
Сбербанк или Почта банк — куда лучше перевести пенсию? Обзор преимуществ и недостатков для пенсионеров
Где выгоднее получать пенсию — в Сбербанке или Почта Банке? Этот вопрос часто встает перед получателем пенсионных выплат, который решил отказаться от их доставки наличными через почту. Перевод пенсии на карту удобнее и выгоднее. Нет нужды ждать почтальона или ходить в отделение почты каждый месяц. Плюс по карточкам можно получать кэшбэки и бонусы. Но пенсионеры часто консервативны или живут в удаленных населенных пунктах, где выбор кредитных организаций небольшой выбор.
Но даже в этой ситуации стоит сравнить преимущества и недостатки каждой из кредитных организаций, чтобы получить ответ на вопрос о то, какой банк выгоднее для пенсионера – Сбербанк или Почта Банк.
Преимущества получения пенсии в Сбербанке
Сбербанком выпускается специальная карта МИР для пенсионеров. Она так и называется «Пенсионная карточка». Ее могут получить только клиенты, имеющие право на получение пенсионных выплат.
Плюсы для пенсионеров в Сбербанке:
Почему не выгодно получать пенсию в Сбербанке?
Раньше особо вопрос о том, куда перевести пенсию – в Сбербанк или Почта Банк, или другую кредитную организацию особенно не стоял. Люди просто шли в крупнейший банк страны – Сбербанк. Других финансовых учреждений рядом просто не было или они совершенно не вызывали доверия.
С появлением предложений от Почта Банк и других надежных кредитных организаций ситуация постепенно изменилась. Стали очевидны минусы продуктов крупнейшего банка РФ.
Главный недостаток в Сбербанке для получения пенсии – в отсутствии выгодной программы лояльности. Кэшбэк баллами обычно составит максимум 0.5%. Потратить их также непросто. Придется искать партнера, где их примут.
Дополнительно у предложения крупнейшего банка РФ можно отметить следующие минусы:
Плюсы Почта банка для получения пенсионных выплат
Стоит ли перевести пенсию из Сбербанка в Почта Банк или выбрать его для получения пенсии сразу при ее оформлении? Ответить на этот вопрос проще, если знать какие плюсы получит пенсионер в Почта Банке.
Главные преимущества получения пенсии на карту Почта Банка:
Минусы Почта банка для перевода пенсии
Минусы для пенсионеров в Почта банке будут не столь значительными. Но все же их надо обязательно учитывать при заказе и использовании продукта.
Основные недостатки продуктов Почта Банка для пенсионеров:
Сбербанк или Почта Банк — где выгоднее получать пенсию?
Продукты Почта Банка для получения пенсии однозначно подходят лучше, чем карточки Сбербанка. Они позволяют больше экономить на покупках, получать повышенные проценты на остаток и другие преимущества, которых в Сбербанке просто нет (например, программа «Линия заботы»).
Если раньше пенсионер уже оформил получение пенсии в Сбербанк, то он может в любой момент оформить перевод пенсии из Сбербанка в Почта Банк. Для этого достаточно заполнить 1 заявление. Оформить его помогут сотрудники Почта Банка в любой точке обслуживания.
Изучив плюсы и минусы предложений от 2 самых популярных у пенсионеров банков легко понять, где выгоднее получать пенсию — в Сбербанке или Почта Банке. Однозначно Почта Банк из группы ВТБ предлагает более привлекательные условия и дает возможность больше экономить при оплате покупок.
Кредит для пенсионеров
Рассчитайте размер платежа
Преимущества кредита в Почта Банке
Оплачивайте в Почта Банк Онлайн, через банкомат или с помощью сотрудника банка:
Оплачивайте в Почта Банк Онлайн, через банкомат или с помощью сотрудника банка:
Как получить кредит?
Тарифы и документы
Тариф «Прайм-Льготный»
3,9% в пятый год действия кредитного договора
20 000 — 4 000 000 Р
Зависит от суммы, срока и ставки по кредиту
Общие условия для всех тарифов
— В банкоматах Почта Банка
— В банкоматах банков группы ВТБ (с внесением денег на карту Почта Банка)
— С карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 10 000 Р)
Бесплатно. Частичное или полное досрочное погашение доступно без комиссии
Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России
Пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда РФ, подтверждающая получение трудовой пенсии (не применяется для клиентов, получающих пенсию на счет Почта Банка)
ИНН номер работодателя, если вы работаете
Гарантированная ставка
Услуга «Гарантированная ставка» при полном погашении кредита без просрочек Почта Банк пересчитает проценты по кредиту по ставке 5,9%, 6,9%, 7,9% или 9,9% годовых в зависимости от тарифного плана и базовой процентной ставки, и вернет разницу на Ваш сберегательный счет.
Стоимость подключения услуги — от 2,2% до 7,9% от суммы кредита в зависимости от процентной ставки по кредиту.
Обратная связь
Меню сайта
© АО «Почта Банк» — универсальный розничный банк, оказывающий услуги кредитования, размещения средств населения на вклады и сберегательные счета. У банка более 19 тысяч точек.
107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8. Тел: +7 495 532 13 00. Универсальная лицензия Банка России № 650 от 09.04.2020
АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Вклад «Пенсионный +»
Оформить заявку на вклад
Специальные условия применяются:
при переводе пенсии на счёт в Почта Банк
при оплате картами Почта Банка товаров и услуг на сумму от 10 000 Р в месяц
Как открыть вклад
Тарифы и информация
Ставки по вкладу «Пенсионный +»
Вы можете получить эту информацию в любом клиентском центре Банка или заказать выписку по телефону +7 495 532 13 00.
В системе дистанционного банковского обслуживания «Почта Банка» вы можете всегда узнать всю информацию по вкладу в том числе информацию о начисленных процентах.
С 1 января 2021 года доходы по вкладам, остаткам на счетах будут облагаться налогом на доходы физических лиц.
НДФЛ будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам, остаткам на счетах в российских банках, выплаченный физическому лицу за год, за минусом необлагаемого процентного дохода. Он рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Банка России, установленной на 1 января данного года. Исключения составляют вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% и счета эскроу.
Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам, остаткам на счетах составляет 13% — как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладамсчетам во всех российских банках составил 80 000 руб.
На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых.
Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб.
Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
Размер налога составит = 37 500 * 13% = 4 875 руб. за 2021 год.
Уплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется Банком в полном объеме без вычета налога.
Первое налоговое уведомление поступит вкладчикам в 2022 году за 2021 год.
Вы имеете право на досрочное востребование вклада. Досрочное расторжение возможно как при личном обращении с паспортом в Клиентский центр, так и в дистанционных каналах обслуживания — Почта Банк Онлайн.
При расторжении вклада производится пересчет процентов по ставке для досрочного расторжения за весь фактический срок вклада и возврат излишне уплаченных процентов.
«Почта Банк» — универсальный розничный банк, созданный в январе 2016 года, созданный при участии Почты России и Банка ВТБ. Банк развивает региональную сеть на базе отделений Почты России. По итогам 9 месяцев 2017 года было открыто 12500 точек оказания услуг банка более чем в 80 регионах РФ, а клиентская база превысила 5 млн человек. «Почта Банк» занимает второе место по размеру розничной сети на российском банковском рынке. В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России.
Изменения законодательства вступают в силу с 01 января 2021 г. и применяются к доходам, полученным, начиная с 01 января 2021 г. Данная мера не коснётся процентов, выплаченных по вкладам в 2020 г. Впервые уплатить этот налог за 2021 г. вкладчикам придётся только в 2022 г. (до 1 декабря 2022 г.) на основании налоговых уведомлений, направленных налоговыми органами. Налоговое уведомление поступит в 2022 году за 2021 год
Налоговая база определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в российских банках, над суммой процентов, рассчитанной как произведение одного миллиона рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода. Исключаются из состава доходов, облагаемых НДФЛ, процентные доходы по рублевым счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых и процентные доходы по счетам эскроу.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам (остаткам на счетах) во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42.500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
Нет, суммы непосредственно самого вклада в банке не являются объектом обложения налогом на доходы физических лиц. НДФЛ исчисляется и уплачивается с суммы превышения всех полученных в течение года процентов по вкладам в банках (остаткам на счетах) на территории России над показателем, рассчитанным как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки Центрального Банка РФ на 1 января налогового периода. Исключаются из состава доходов, облагаемых НДФЛ, процентные доходы по рублевым счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых и процентные доходы по счетам эскроу.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладамсчетам во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
Все доходы, выплаченные в 2021 г., будут облагаться налогом независимо от того, когда эти вклады были открыты.
Однако, если вклад открыт в 2020 г. с ежемесячным начислением процентов на текущий счет/с ежеквартальной капитализацией («Доходный», «Накопительный»), который заканчивается в 2021 г., то налогообложению НЕ подлежат проценты, начисленные и выплаченные в 2020 г.!
Все банки, находящиеся на территории РФ, должны будут не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, сообщить в налоговый орган по месту своего учета о процентах, выплаченных физлицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). Исчислять налоговую базу будут налоговые органы следующим образом:
Налоговый орган направит физическому лицу уведомление (как в случае с транспортным и земельным налогами и налогом на имущество). Заплатить НДФЛ с процентов физическому лицу надо будет самостоятельно не позднее 1 декабря. Например, в 2021 году клиент получил доход в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах): В размере 100 тыс. руб. в Банке № 1 В размере 400 тыс. руб. в Банке ВТБ (ПАО) На 01.01.2021 ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер доходов, подлежащих налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Сумма дохода свыше 42 500 руб., а именно 457 500 рублей (400 000 руб. + 100 000 руб. — 42 500 руб.), будет облагаться налогом.