открыть счет в генбанке для физического лица
Срочный вклад «Выгодный»
Максимальный доход, с возможностью пополнения, выплатой процентов ежемесячно или путем присоединения к сумме вклада (капитализация), с возможностью досрочного расторжения.
* при размещении вклада на максимальный срок в указанном диапазоне.
Калькулятор доходности вкладов
Открыть вклад можно в любом офисе Банка или Интернет-банке
Ознакомиться с формой договора можно в любом офисе
Процентная ставка
Процентная ставка не меняется в течение срока действия вклада.
Выплата процентов
Дополнительные взносы
Разрешаются, без ограничений суммы взноса.
Расходные операции
Не предусмотрены.
Досрочное расторжение договора вклада
Досрочное востребование суммы вклада влечет досрочное расторжение договора вклада. При этом проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования», действующей на момент возврата вклада.
Пролонгация договора вклада
В случае не востребования вкладчиком суммы вклада по окончании срока действия вклада, указанного в заявлении на открытии вклада, договор вклада считается возобновленным, а вклад автоматически пролонгированным на очередной срок вклада на условиях вклада, действующих в Банке на дату пролонгации данного вида вклада. При этом срок вклада исчисляется заново со дня, следующего за днем окончания договора вклада, (окончания срока действия вклада, указанного в заявлении/очередного срока вклада).
Дополнительные условия
Открытие данного вклада в пользу третьих лиц не допускается.
Расчетно-кассовое обслуживание
Расчетный счет – счет, открываемый банками юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой, для аккумулирования денежных средств и осуществления расчетов с другими юридическими и физическими лицами.
Расчетный счет – это банковская учетная запись с уникальным номером, по которому можно легко находить и идентифицировать клиента любого банка и отслеживать все его денежные операции – как поступление средств, так и их снятие.
Расчетный счет не предполагает начисление банковских процентов, он не предназначен ни для получения дохода, ни для хранения денежных сумм. Это оперативный счет, с помощью которого клиент банка осуществляет безналичные расчеты.
Основная цель использования расчётного счёта — надёжный и быстрый доступ к средствам по первому требованию через разнообразные каналы передачи распоряжений.
Да, допустимы. Расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей. (Согласно указанию Банка России от 7 октября 2013 г. N 3073-У). Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, недопустимо (Указание ЦБ от 11 марта 2014 г. N 3210-У). Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк.
В одном банке клиенту может быть открыто неограниченное количество расчетных счетов.
На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления. С актуальным перечнем документов, необходимых для открытия счета, можно ознакомиться в разделе «Открытие счетов».
Счет открывается в течение 3 рабочих дней. Более точную информацию вы можете получить в офисе банка при подаче документов.
Да, можете. В доверенности должно быть оговорено право доверенного лица открывать счета доверителя в банках, а также право подписи соответствующих документов.
В нотариально оформленной доверенности должны быть:
— четко определены организации, в которых представитель доверителя может совершать те или иные действия. Например, быть представителем в кредитных организациях, в налоговой инспекции, органах исполнительной власти;
— четко прописаны полномочия, которыми наделяется представитель доверителя. Например, передавать документы для открытия счета, но при этом не быть уполномоченным лицом для открытия счета с правом подписи; предоставлять документы на открытие расчетного счета в кредитной организации с правом подписи на документах, заполняемых при открытии счета, распоряжаться денежными средствами на счете и прочие действия.
В случае необходимости доверитель может наделить своего представителя правом подписи на расчетных и денежных документах.
Если деятельность предпринимателя подлежит лицензированию, предоставление лицензии обязательно.
Если в уставе юридического лица или решении об избрании руководителя отсутствует четко определенный срок (1 год, 2 года, 5 лет, бессрочно и т. д.), необходимо предоставление трудового договора с руководителем.
Заверение учредительных документов в банке – услуга, предоставляемая кредитными организациями при заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание и открытии счета для юридических лиц и ИП.
У клиента имеется две возможности заверения учредительных документов:
— услуга, оказываемая кредитной организацией;
— нотариально.
Да, банк передает информацию в налоговую об открытии счета.
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц – комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты юридическим лицам и ИП. РКО регулируется законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, а также нормативной базой Центрального банка РФ, Положением о безналичных расчетах в РФ, Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях, другими нормативными документами. Между клиентом и банком заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании.
В РКО входят следующие базовые услуги:
— безналичные расчеты;
— операции с наличными денежными средствами (кассовое обслуживание).
Расчетно-кассовое обслуживание подразумевает возможность открытия и использования не только рублевого, но и валютного счета. После заключения договора на РКО организации выдается чековая книжка, которая служит для получения наличных на хозяйственные нужды предприятия. Помимо базовых услуг, банки предлагают и дополнения к расчетно-кассовому обслуживанию. К таким дополнениям относятся услуги инкассации и совершение операций по счетам через систему удаленного доступа «Клиент-Банк».
Расчетные документы – платежные поручения и требования, чеки, аккредитивы, инкассовые поручения, а так же иные формы документов, утвержденные внутренними положениями кредитной организации. На их основании банки выполняют безналичные расчетные операции.
Платежное требование – расчетный документ, при помощи которого получатель средств взыскивает с плательщика денежные средства за поставленные товары и/или оказанные услуги в случаях, предусмотренных договором.
Платежное поручение (платежка) – расчетный документ, распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств, открытый в кредитной организации. Платёжные поручения предоставляются в кредитную организацию на бумажном носителе или в электронном виде через систему удаленного доступа «Клиент-Банк».
Платежными поручениями могут производиться:
— расчеты за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
— перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
— перечисления денежных средств в целях возврата кредитов и уплаты процентов по ним;
— предварительная оплата товаров, работ, услуг;
— перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.
Платежное поручение составляется клиентом на стандартном бланке.
Стандарты платежного поручения прописаны в Положения ЦБ РФ «О порядке осуществления безналичных расчётов РФ».
Бланк платежного поручения должен содержать следующие реквизиты:
— наименование платежного документа и код формы по ОКУД ОК 011-93;
— номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;
— вид платежа;
— наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
— наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
— наименование получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
— наименование и местонахождение банка получателя, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
— назначение платежа. Налог в платежном поручении выделяется отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается);
— сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами;
— очередность платежа;
— вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации;
— подписи уполномоченных лиц и оттиск печати (в установленных случаях).
Поля «Плательщик», «Получатель», «Назначение платежа», «ИНН» (ИНН плательщика), «ИНН» (ИНН получателя), а также поля 101-110 в платежках на перечисление и взыскание налоговых и иных обязательных платежей заполняются с учетом требований, установленных Министерством РФ по налогам и сборам, Минфином и Государственным таможенным комитетом в нормативных правовых актах, принятых совместно или по согласованию с Банком России. Банк не принимает к исполнению платежные поручения, не соответствующие требованиям.
При оформлении платежного поручения нельзя допускать исправления и ошибки при заполнении реквизитов.
Банк обязан по распоряжению клиента перечислять со счета денежные средства клиента не позже рабочего дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Платежное поручение оформляется по форме 0401060 согласно «Положению о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П (ред. от 29.04.2014). Бланк платежного поручения вы можете получить у специалиста по обслуживанию юридических лиц.
Выписка по банковскому счету – документ, выдаваемый банком организации, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету за определенную дату.
Платежные реквизиты – сведения, необходимые для перечисления денежных средств в безналичной форме.
Очередность платежа – это обязательный реквизит, заполняемый плательщиком при оформлении платежного документа, порядок применения и соблюдения очередности списания денежных средств с расчетного счета в кредитной организации регламентирован 855 статьей Гражданского кодекса РФ.
Система «Клиент-Банк» – программный комплекс, позволяющий клиенту совершать операции по счету, обмениваться документами и информацией с банком без посещения офиса кредитной организации. Обмен информации происходит через компьютер.
Internet-банкинг предназначен для предоставления услуг электронного банкинга (дистанционного банковского обслуживания) организациям и индивидуальным предпринимателям.
— создавать, подписывать и отправлять в банк финансовые документы;
— получать из банка отчеты (выписки и др.);
— отслеживать статус ранее отправленных документов.
Счет Эскроу
ЭСКРОУ от английского escrow – в англо-американском праве депонирование у третьего лица денежной суммы на имя другого лица с тем, чтобы она была выдана ему только после выполнения определенного условия.
Участники трехстороннего договора:
Процедура проведения сделки:
Можно процедуру дополнительно изобразить в виде схемы:
В рамках проведения расчетов за приобретаемое недвижимое имущество в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ заключается Договор счета эскроу в форме присоединения по типовой форме Банка, состоящий из Условий договора счета эскроу в АО «ГЕНБАНК» в рамках проведения расчетов за приобретаемое недвижимое имущество в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», Заявления Бенефициара о заключении Договора счета эскроу в АО «ГЕНБАНК» для расчетов по договору участия в долевом строительстве, Заявления Депонента о заключении Договора счета эскроу в АО «ГЕНБАНК» для расчетов по договору участия в долевом строительстве.
В иных случаях используется договор в простой письменной форме, утвержденной в Банке
*Денежные средства, размещенные на счете Эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, в случае если депонент (плательщик) и бенефициар (получатель) по договору являются физическими лицами, подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Возмещение выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на счете Эскроу на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей.
Накопительные счета в Генбанке
Пользователи портала Banki.ru имеют возможность ознакомиться с полным списком накопительных вкладов в Генбанке, актуальных на 06.11.2021. Общее количество таких предложений составляет 13. При выборе самого подходящего варианта стоит принимать во внимание все условия хранения и снятия средств со счета, а также ориентироваться на размер процентной ставки. Ее максимальный размер в данном банке в 2021 составляет 5%.
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.
Все вклады банка
Предложения месяца
Отличный банк!
Выплата по АСВ
Хочется выразить благодарность сотруднику Генбанка Леутиной Татьяне Николаевне, которая пошла навстречу в вопросе выплаты страхового возмещения в отделении банка, которое не. Читать полностью
Ответственные и добрые люди есть!
Меня инвалида пенсионера привез родственник в Филиал банка к 15 часам, раньше не смог, для получения страхового возмещения АСВ. Народу было много, т.к. был первый день выплат, меня. Читать полностью
Отличное обслуживание
Очень чуткое и внимательное обслуживание оказала нам ст.спец.опер.отдела Алла Леонидовна в офисе № 3, а также все специалисты банка были очень вежливы. Побольше бы таких грамотных. Читать полностью
Огромная благодарность работникам Генбанка в Судаке
Я, К-а Лидия Петровна, с недавнего времени являюсь клиентом Генбанка в г. Судаке. 02.02.2017г. мне требовалась крупная сумма денег в долларах США, чтобы оплатить купленную в Судаке. Читать полностью
Моё мнение об отделении, в котором я обслуживаюсь
Добрый день!
Всегда читаю отзывы о банках, в которых обслуживаюсь и, прочитав последний отзыв, просто не поверила своим глазам. Очень жаль,что людям не жалко тратить столько. Читать полностью
Мелочь, а приятно
По кредитам не брал, не знаю, а по депозитам вроде ничего. Открыл вклад в Генбанке под высокую ставку, успел. Там проводили акцию что-то с празднованием дня рождения банка. Читать полностью
Каталоги
Предложения в банках
Подробнее
Накопительный вклад в Генбанке
Клиенты [банка] могут получать пассивный доход без дополнительных усилий с помощью накопительного вклада. Первоначальный крупный взнос для этого не нужен. Предложение доступно пенсионерам, студентам, рабочим — всем жителям России, а также лицам, прибывшим из других стран. Гражданство не учитывается.
Особенности
В отличие от сберегательного депозита, проценты будут меньше. Но при этом разрешено довносить средства в течение всего периода. За несколько дней перед окончанием срока договора деньги не принимаются (дата оговорена в соглашении). Кроме того, установлена конкретная минимальная и максимальная величина суммы. Еще один бонус для депозитора — досрочное закрытие счета. Деньги с начисленными процентами не теряются.
Сделка заключается на месяцы или годы по усмотрению держателя. Завершенный контракт можно оформить заново и продолжить вложения. По факту получается, что период пользования услугой неограничен.
Плюсы
Преимущества такой копилки:
Как открыть вклад
Интерактивный портал Banki.ru
Посетители на сайте:
Портал многофункциональный. Он способствует установлению диалога между целевой аудиторией и финансовыми компаниями. Людям становится легче разобраться в нюансах денежных операций. Они разумнее подходят к выбору продуктов и выгодно реализуют сбережения. Банки в свою очередь привлекают больше клиентов и увеличивают продажи.
Вклады
АО «ГЕНБАНК» успешно работает на рынке с 1993 года (26 лет на финансовом рынке).
По данным крупнейших независимых информационно-аналитических агентств АО «ГЕНБАНК» входит в ТОП-200 крупнейших российских банков (с 01.06.2018 занимает 106 место по активам среди банков России). Включен в реестр банков, входящих в систему обязательного страхования вкладов физических лиц, обладает всеми видами лицензий, необходимыми для осуществления банковских операций.
Центральный офис расположен в Симферополе Республики Крым. На территории полуострова открыто более 80 офисов, установлено более 480 банкоматов, более 100 платежных терминалов для самообслуживания и более 3 500 торговых терминалов.
Региональная сеть насчитывает более 100 офисов банка на территории РФ. АО «ГЕНБАНК» представлен в Республике Крым и городе федерального значения Севастополь, в Москве, в Московской области, Ростове-на-Дону, Краснодаре.
Вклады являются одним из самых надежных способов сохранения ваших денежных средств. Банковские вклады не только защищают ваши денежные средства от неприятных жизненных ситуаций, связанных с хранением денег дома, но и обеспечивают прирост ваших накоплений.
Вклады АО «ГЕНБАНКА «застрахованы в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
С 29 декабря 2014 года вступили в силу изменения в ФЗ №177, в соответствии с которыми максимальный размер выплат страхового возмещения Клиентам банков, в отношении которых наступил страховой случай после 29 декабря 2014 года, составит 1 400 000 рублей.
АО « ГЕНБАНК» предлагает широкий выбор вкладов, что позволяет каждому клиенту найти подходящий для себя вариант размещения средств.
Статьи 838 и 839 Гражданского кодекса Российской Федерации регулируют порядок начисления процентов по вкладам.
При начислении процентов по вкладу в расчет принимаются величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней нахождения вклада и количество календарных дней в году (365 или 366).
Например, при вложении 5 тыс. руб. на 180 дней под 9% годовых по вкладам с начислением процентов ежемесячно проценты рассчитываются следующим образом: (5 тыс. руб. х 9% х 180) / 366 = 36 руб. 89 коп. т.е. такая сумма вам будет начисляться на счет ежемесячно.
По вкладам с капитализацией формула расчета более сложная, так как проценты начисляются ежемесячно и причисляются к сумме вклада:
где
ПС — процентная ставка с учетом капитализации, в % годовых;
I — годовая процентная ставка;
jk — количество календарных дней в периоде, по итогам которого Банк производит Капитализацию начисленных процентов;
K — количество дней в календарном году (365 или 366);
D — Срок депозита, в днях;
n — количество операций Капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств.
Банк не может в одностороннем порядке в течение срока действия договора изменять размер процентной ставки по срочным вкладам.
Чтобы открыть вклад в Банке, необходимо обратиться в любое подразделение Банка. Для открытия вклада достаточно предъявить документ, удостоверяющий Вашу личность. Специалист Банка поможет подобрать банковский вклад, отвечающий Вашим потребностям. Что важно для вас? Высокий доход, возможность пополнения, досрочный возврат без потери процентов? Наши специалисты предложат вам оптимальное решение!
Условия и порядок предоставления банковских услуг в АО «ГЕНБАНК» по приему денежных средств физических лиц во вклады установлены Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц Акционерного общества «ГЕНБАНК», которые действуют с 26.10.2015г.(далее – Правила).
Заключение Договоров вклада осуществляется путем присоединения Клиента к соответствующим Условиям в порядке и способами, определенными Правилами и Условиями. Все Договоры на оказание услуг, заключенные между Клиентом и Банком в рамках Комплексного договора, являются приложениями и неотъемлемой частью Комплексного договора.
Условия приема денежных средств физических лиц во вклады в Акционерном обществе «ГЕНБАНК» (Приложение № 2 к Правилам) совместно с Заявлением на открытие вклада определяют положения Договора вклада, устанавливают порядок размещения денежных средств во вклады, начисление процентов на сумму вклада, выплаты суммы вклада и начисленных на нее процентов, а также регулируют возникшие в связи с этим отношения между сторонами (абз. 1 Приложения № 2 к Правилам).
Договор вклада заключается между сторонами в рамках Договора комплексного банковского обслуживания на условиях, установленных Приложением № 2 к Правилам, а также условиях, изложенных в Заявлении на открытие вклада путем акцепта Банком Заявления на открытие вклада, которое вкладчик оформляет в отделении банка.
С момента зачисления первоначального взноса по вкладу на счет вклада, Договор вклада считается заключенным, что удостоверяется выдачей вкладчику Заявления на открытие вклада с отметкой Банка.
Да, но в случае досрочного востребования вклада проценты начисляются в размере ставки, установленной в договоре для досрочного расторжения (обычно она равна ставке по вкладам «До востребования»).
Все операции по вкладам, в том числе закрытие вклада, можно производить в любом подразделении Банка.
Да, можете. Вы можете открыть вклад в любом подразделении Банка, предъявив документ, удостоверяющий Вашу личность. Снять деньги Вы можете в любом подразделении Банка.
Внесение денежных средств на рублевые счета физических лиц другими физическими лицами возможно без оформления доверенности, при этом предполагается, что владелец счета выразил согласие на получение наличных денежных средств от третьих лиц, предоставив им необходимые данные о счете.
Внесение иностранной валюты на счета физических лиц другими физическими лицами возможно только на основании доверенности, заверенной нотариально или уполномоченным лицом Банка
Когда проценты выплачиваются в течение срока вклада (например, ежемесячно) и сумма процентов зачисляется на счет по вкладу и увеличивает его сумму. В дальнейшем проценты начисляются как на сумму вклада, так и на сумму процентов.
Ограничений на максимальное количество вкладов, открываемых вкладчиком в одном банке, законами Российской Федерации и Инструкциями Банка России не установлено. Исходя из этого, вкладчик вправе иметь в банке или его структурном подразделении то количество вкладов (счетов по вкладам), которое ему необходимо.
В последний день вклада, то есть в день окончания срока размещения денежных средств во вклад.
Если вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока действия Договора банковского вклада, вклад пролонгируется. Пролонгация вклада (если она предусмотрена договором) происходит по ставке, действующей в Банке для данного вида вклада, на дату пролонгации.
В случае, если пролонгация не предусмотрена договором, сумма вклада и начисленных процентов переводится на счет для выплаты процентов и суммы Вклада, а также на иные счета Вкладчика, открытые в Банке и других кредитных учреждениях, с учетом режима работы соответствующих счетов и требований валютного законодательства Российской Федерации.
Процент частичного изъятия рассчитывается исходя из условий заключенного договора (если частичное изъятие предусмотрено условиями договора).
Да, можно. Для изменения информации об адресе Вашего места пребывания Вам необходимо обратиться в подразделение Банка, в котором открыт счет.
Да, это возможно. Для этого Вам необходимо оформить Доверенность на необходимое физическое лицо. Доверенность позволит доверенному лицу пользоваться Вашим вкладом в рамках полномочий, определенных в Доверенности (получение вклада, внесение денежных средств на вклад, совершение операций по вкладу).
Доверенность оформляется у нотариуса или в подразделении Банка. Доверенность можно оформить сразу при открытии вклада или в любое время в течение срока вклада. Для оформления доверенности вкладчику необходимо иметь при себе:
При оформлении доверенности по вкладу присутствие доверенного лица и предъявление его паспорта не является обязательным.
Процентные ставки, устанавливаемые банками по вкладам контролирует Департамент банковского регулирования и надзора Банка России. С 2009 года Банк России проводит постоянный мониторинг максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, лидирующих по объему депозитов физических лиц. Мониторинг был введен в качестве антикризисной меры и проводился в целях контроля за уровнем банковских ставок по вкладам в российских рублях. На сегодняшний день кредитным организациям не рекомендуется превышать максимальную ставку более чем на 3,5 процентных пункта.
Для оценки уровня процентных ставок по вкладам в иностранной валюте Банк России рекомендует кредитным организациям использовать данные о средневзвешенных процентных ставках, источником информации служат сведения, публикуемые на сайте регулятора www.cbr.ru в разделе «Статистика» («Банковский сектор», «Процентные ставки»)».
Банк гарантирует тайну банковского вклада, операций по счету и сведений о вкладчике. Все работники Банка обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах физических лиц. Информация о вкладе может быть предоставлена третьим лицам в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо со дня введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Если банк, в котором открыт вклад, является участником системы страхования вкладов, то при наступлении страхового случая в отношении банка, в котором открыт вклад, вкладчику выплачивается страховое возмещение. Проверить информацию об участии банка в системе страхования вкладов можно на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается, исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Закон).
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено Законом.
Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Данное условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 Закона).
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Если страховой случай касается вкладов близких родственников (например, супругов), то каждый вкладчик (каждый супруг) получит отдельное возмещение в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей.
Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в рамках ликвидационных процедур, проводимых в отношении банка.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется, исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено Законом.
Осуществление банковских операций, в том числе привлечение во вклады денежных средств физических лиц, производится банком только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данный банк имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
С 01.01.2021г. в отношении доходов в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах), налоговая база определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории РФ, над суммой процентов, рассчитанной как произведение одного миллиона рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.
Размер ключевой ставки можно уточнить на сайте ЦБ РФ.
При определении налоговой базы не учитываются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1 процента годовых, а также по счетам эскроу.
В случае, если процентный доход получен в иностранной валюте, такой доход пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.
Расчет суммы налога по итогам налогового периода осуществляется налоговым органом на основании информации о суммах выплаченных процентах, представленной банками, находящимися на территории РФ, за отчетный налоговый период. Банки обязаны представлять указанную информацию в срок до 1 февраля года, следующего за отчетным налоговым периодом. Налоговый орган самостоятельно рассчитает сумму налога по окончании года на основе сведений от банков и направит физическому лицу уведомление на уплату НДФЛ.
Впервые уплатить этот налог необходимо в 2022 году (до 1 декабря 2022 года) за 2021 год.
Декларировать такие доходы или каким-либо образом их оформлять гражданам не потребуется.