что такое револьверная система кредитования
Что такое револьверная кредитная карта?
Револьверная система кредитных карт означает, что после того, как вы предварительно одобрите определенный кредитный лимит, вы можете использовать его повторно.
Сумма доступного кредита уменьшается и увеличивается по мере того, как средства заимствуются и впоследствии погашаются.
Максимальная сумма для револьверного кредита фиксируется, когда финансовое учреждение (как правило, банк) достигает соглашения с клиентом.
Наряду с комиссионными по обязательствам существуют процентные расходы для корпоративных заемщиков и авансовые платежи по счетам потребителей.
Несмотря на то что максимальная сумма, известная как ваш кредитный лимит, устанавливается вашим кредитором, именно вы решаете, сколько денег вы будете занимать и сколько возвращать каждый месяц.
Главные отличия от обычного кредита
В отличие от кредитов наличными, револьверные кредитные карты не поставляются с фиксированными ежемесячными платежами или датами погашения. Хотя Вы можете погасить весь свой баланс сразу. Однако имейте в виду, что, если вы решите этого не делать, с вас будут взиматься проценты.
Револьверный кредит дает вам возможность занять деньги до определенного лимита. Каждый раз, когда вы совершаете покупку, сумма вычитается из вашего общего кредитного лимита. И каждый раз, когда вы делаете платеж, ваш кредитный лимит увеличивается, так что вы можете занять больше.
Финансовые учреждения учитывают несколько факторов, влияющих на платежеспособность заемщика до выдачи револьверного кредита. В отношении физического лица эти факторы включают в себя кредитный рейтинг, текущий доход и стабильность занятости. Что касается организации или компании, то финансовое учреждение проверяет их балансовый отчет, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.
Различия между револьверной кредитной линией и кредитной бизнес-картой
Во-первых, кредитная бизнес-карта не участвует в использовании возобновляемого кредита, как в случае револьверной кредитной карты.
Во-вторых, возобновляемый кредит не требует совершения покупки. Револьверный кредит позволяет перечислять денежные средства на банковский счет клиента по любой причине, и не требуется проведения фактической операции по использованию этих денежных средств. Это делает револьверный кредит похожим на денежный аванс, поскольку средства предоставляются авансом.
Возобновляемый кредит также, как правило, имеет значительно более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами.
Если вы имеете кредитную карту или другой возобновляемый кредитный счет, вам не нужно будет подавать заявку на новую сумму каждый раз, когда вам нужны деньги, как это было бы с кредитом.
Револьверный кредит может быть вашим лучшим другом.
Советы от эксперта
Чтобы не залезать в долги и поддерживать свой кредитный рейтинг в наилучшей форме, будьте особенно осторожны в любое время, когда вы используете кредитную карту, розничную карту, кредитную линию или другую форму возобновляемого кредита.
Когда речь заходит о возобновляемом кредите, самое важное действие, которое вам необходимо предпринять, – это совершение своевременных платежей. История платежей является наиболее важным фактором, учитываемым при расчете ваших кредитных баллов, и этот показатель сложно исправлять, если вы ошибаетесь.
В заключение следует отметить, что иногда вполне понятно переносить баланс из месяца в месяц. Всегда важно брать как можно меньше и как можно больше платить. Эти действия помогут сократить сумму долга и сумму процентов, которые начисляются на счет держателя карты.
Более крупные платежи и меньшее количество сборов будут способствовать более быстрой оплате кредитных остатков.
Револьверные кредитные карты – что такое?
То, что кредитные карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека, не для кого уже не новость. Можно даже, перефразировав слова из известной песни о воде, сказать, что сейчас «без кредита не туды и ни сюды».
Вот только кредитных карт такое великое множество, что порой, о многих из них мы просто не знаем. Например, знаете ли вы, что такое револьверная карта и в чём её отличие от неревольверного кредита?
Периодически возобновляемая кредитная сумма на счету – это и есть револьверная кредитная линия. А теперь подробнее. Едва мы погашаем одобренную часть кредитной суммы, как она снова становится доступной для использования. Происходит это бесконечное количество раз. До тех пор, пока мы нуждаемся в кредитных суммах. Такие карты, с возобновляемым кредитным лимитом, пользуются большой популярностью. Так как это очень удобно и выгодно.
Неревольверная кредитная линия и её особенности
Чтобы понять, что такое неревольверная кредитная линия, рассмотрим пример. Возьмём в банке кредит на сумму 150000 рублей. Указав в заявке, на какие цели он нам понадобился, а так же предъявив банку залог под этот кредит или поручительство.
Через некоторое время потратим эти деньги и погасим в течение двух лет весь кредит. Но в это время нам вдруг, снова понадобятся деньги. Что мы делаем в этом случае? Конечно, снова идём в банк, и снова предоставляем ему весь перечень документов, необходимых для получения нового кредита.
А тут оказывается, что нам достаточно пока только части этой суммы, например 50000 руб. Невозобновляемая же кредитная линия предоставляет нам кредит сразу, без частичного снятия денег. То есть снимать придётся всю сумму кредита полностью, и проценты придётся платить тоже за всю сумму, а не только за потраченную часть. Согласитесь, не очень это выгодно? Тогда почему невозобновляемая кредитная линия до сих пор существует, спросите вы?
Преимущества неревольверных кредитов
Естественно, популярность неревольверных кредитов за последние годы сильно уменьшилась. Например, банк Авангард предоставляет невозобновляемые кредиты только по автокредитованию. При этом, кредит зачисляется на карту MasterCard. Остальные кредиты, предоставляемые банком – револьверные. Начисляются на кредитку.
О преимуществах неревольверных кредитов можно судить, глядя на их недостатки. Снял кредит один раз и пользуешься им. И не нужно оплачивать комиссии за снятие наличных в другом банкомате, ни комиссию за обслуживание карты.
Банк Русский Стандарт выпускает карты с невозобновляемым кредитным лимитом. Притом, что его кредитные программы находятся в разделе «Кредиты», зачисление денег происходит на карту «Банк в кармане».
Процентная ставка по тарифу «Кредит по персональному предложению» составляет от 24% годовых.
По банковской карте «Русский Стандарт Классик Промо» — 36%.
Выгода неревольверного кредита очевидна – пониженная процентная ставка. Кроме того, сумма неревольверного кредита больше, чем револьверного.
Преимущества револьверных карт
Выше, мы уже упомянули о их главном преимуществе – возобновляемой бесчисленное количество раз кредитной линии.
Более того, предоставив единожды в банк всю необходимую документацию для получения кредита, получаем карту с нужным кредитным лимитом и пользуемся им в своё удовольствие! Гасим часть кредита и вновь она в нашем распоряжении.
Уложившись в льготный период, проценты не платим совсем.
Снимать всю сумму кредита, за один раз не нужно. А можно и вообще её не снимать, расплачиваясь картой за покупки. Таким образом, мы экономим на комиссии за снятие денег с карты.
Оплата процентов происходит только за ту сумму, которой мы воспользовались.
Выходит, что пользоваться револьверными картами, несомненно, удобнее. И поэтому у данного вида кредитования впереди большое будущее. А с развитием кредитной культуры в стране, мы сможем получать всё более гибкие предложения от банков.
Discovered
О финансах и не только…
Револьверный кредит
Револьверный кредит (Revolving Credit) — автоматически возобновляемый (от лат. Revolve — обращаться) кредит, который широко используется в мировой практике на рынке ссудного капитала. Револьверный кредит предоставляется без дополнительных переговоров между заемщиком и банком, если сумма кредита не превышает установленного лимита и сроков погашения. В этом отношении револьверный кредит похож на кредитование на основе кредитной линии, хотя и имеет существенные различия.
Револьверный кредит — один из видов финансового кредита, предоставляемого на определенный период, в течение которого разрешается как поэтапная «выборка» кредитных средств, так и поэтапное частичное или полное погашение обязательств по нему. Внесенные в счет погашения обязательств средства могут вновь заимствоваться в течение периода действия кредитного договора (в пределах установленного кредитного лимита). Выплата оставшейся непогашенной суммы основного долга и оставшихся процентов по нему производится по истечении срока действия кредитного договора.
Револьверный кредит — банковский кредит, предоставляемый автоматически на национальных и мировых рынках клиентам в пределах установленного лимита кредитования и срока погашения вплоть до аннулирования. Осуществляется главным образом при наличии стабильных прочных отношений между банком и клиентом или достаточно солидной гарантии.
Сторонами в соглашении о предоставлении револьверного кредита могут быть правительства, международные организации, группы банков, предприятия и физические лица. Револьверный кредит предоставляется, как правило, заемщикам, которые имеют постоянные отношения с банком, качественную кредитную историю, или под надежные гарантии.
В соглашении о предоставлении револьверного кредита определяют размер и условия выдачи кредита, права и обязанности субъектов кредитных отношений, валюту кредита и порядок его предоставления, форму и сроки погашения, а также процентную ставку.
Револьверный кредит оформляется аналогично открытию кредитной линии и означает обязательство банка в течение определенного периода предоставлять заемщику кредит в пределах установленного соглашением лимита и предполагает его возобновление после погашения задолженности.
Основные преимущества револьверного кредита:
Клиент банка пользуется револьверным кредитом по текущему счету в случае нехватки собственных средств, не предупреждая банк и не оформляя дополнительные документы на выдачу ссуды. Кредит выдается в размере 4-6 ежемесячных регулярных доходов. Предоставление кредита по текущему счету не ограничено во времени, не устанавливаются конкретные сроки для его погашения.
Обычно револьверный кредит предоставляется без обеспечения. Все данные об использовании кредита по текущему счету (сумма и сроки предоставления, уровень процентной ставки и сумма средств в погашение ссуды, размер неиспользованного лимита и пр.) отражаются в отчете о движении средств на счете клиента.
Примером револьверного кредита могут быть кредиты по кредитным картам и по единому активно-пассивному текущему счету в форме овердрафта, некоторые виды кредитных линий. Клиент банка в случае недостатка собственных средств может воспользоваться револьверным кредитом без предупреждения банка и без оформления дополнительных документов, но в пределах оговоренного соглашением лимита кредитования.
Клиент банка-владелец кредитной карты может свободно пользоваться кредитом в пределах лимита кредитования (не оформляя документально каждую ссуду). Погашение кредита «восстанавливает» свободный лимит кредитования на прежнем уровне, так что клиент может пользоваться револьверным кредитом в автоматическом режиме в момент возникновения потребности в заемных средствах в течение всего срока действия кредитной карты. За рубежом эта форма кредитования распространена при выдаче ссуд индивидуальным заемщикам на короткие сроки. Для удовлетворения потребностей клиентов в пользовании ссудными средствами с текущих счетов зарубежные банки предлагают некоторые модификации. Например, в Германии применяют кредит по текущему счету, обеспеченному сберегательным вкладом клиента или его портфелем ценных бумаг. В Великобритании используют так называемую «кредитную зону» – страхование кредита и т.д.
Револьверный кредит погашается по мере поступления средств на счет клиента. Погашение задолженности восстанавливает свободный лимит кредитования и автоматически продолжает право пользования револьверным кредитом.
РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ
Смотреть что такое «РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ» в других словарях:
Револьверный кредит — многократный кредит, возобновляемый после каждого соответствующего погашения. Возобновляемый кредит Обычно револьверный кредит применяется на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, он предоставляется в пределах установленного лимита… … Финансовый словарь
Револьверный Кредит — (revolving credit) Банковский кредит, автоматически возобновляемый вплоть до аннулирования. Может предусматривать единовременную выдачу как неограниченной суммы, так и установленной суммы, однако в любом случае предполагает возобновление после… … Словарь бизнес-терминов
РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (от англ. revolve обращаться, периодически сменяться) автоматически возобновляемый кредит, применяемый на рынке ссудного капитала. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее… … Экономический словарь
Револьверный кредит — (revolving credit) возобновляемый кредит, применяется на рынках ссудных капиталов. Позволяет заемщику по мере необходимости, без дополнительных переговоров, получать деньги или погашать долги в пределах установленного кредитного лимита в течение… … Экономико-математический словарь
револьверный кредит — Возобновляемый кредит, применяется на рынках ссудных капиталов. Позволяет заемщику по мере необходимости, без дополнительных переговоров, получать деньги или погашать долги в пределах установленного кредитного лимита в течение определенного срока … Справочник технического переводчика
Револьверный кредит — см. Кредит револьверный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (от англ revolve вращаться, периодически возобновляться) возобновляемый кредит, применяемый на национальных и мировом рынках ссудного капитала. Такой кредит предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения… … Энциклопедический словарь экономики и права
РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (revolving credit) автоматически возобновляемый банковский кредит в течение определенного периода. Во время действия кредитного соглашения заемщик может брать кредит, частично или полностью его погашать, погашенные суммы могут вновь браться в… … Внешнеэкономический толковый словарь
револьверный кредит — (от англ. revolve обращаться, периодически сменяться) автоматически возобновляемый кредит, применяемый на рынке ссудного капитала. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее… … Словарь экономических терминов
револьверный кредит — (от англ. revolve возвращаться, периодически сменять) возобновляемый кредит, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения в любое время, автоматически, без дополнительных переговоров между сторонами… … Большой юридический словарь
Что такое револьверная система кредитования
Кредит револьверный — возобновляемый кредит, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности, без дополнительных переговоров между сторонами. [c.92]
Револьверный кредит — см. Кредит револьверный. [c.152]
Соглашение о револьверном кредите [c.320]
Револьверный кредит — юридическое обязательство предоставлять кредит в пределах установленного объема на протяжении установленного периода. Пока обязательство сохраняет силу, банк должен предоставлять кредит, когда бы заемщик не пожелал, при условии, что общая его сумма не превысит определенной максимальной величины. Если объем револьверного кредита составляет 1 млн. дол. и 700 000 дол. уже предоставлено, заемщик может в любое время взять ссуду на 300 000 дол. За эту привилегию заемщик обычно платит комиссионные по неиспользованной части револьверного кредита. Если объем кредита равен 1 млн. дол., а средний объем привлеченных средств в год составляет 400 000 дол., то заемщику нужно будет заплатить комиссионные по неиспользованным 600 000 дол. Если величина сбора 1/2%, то стоимость «привилегии» равна 3000 дол. в год. Револьверный кредитный договор часто заключается на срок более 1 года. Так как кредитование более чем на год скорее следует рассматривать как среднесрочное, мы обсудим револьверные кредиты более подробно в гл. 21. Цель знакомства с ними сейчас — проиллюстрировать формальную природу такого кредитного договора по контрасту с неформальностью кредитной линии. [c.320]
Гибкость зависит от того, насколько легко фирма может увеличить объем кредитования в короткий срок. При кредитной линии или револьверном кредите в коммерческом банке легко увеличить объем кредитования, если, конечно, не достигнут его предел. При других формах краткосрочного финансирования фирма менее свободна. И наконец, на выбор вида финансирования влияет степень обремененности активов фирмы долгами. При обеспеченных ссудах кредиторы получают в залог активы фирмы. Необходимость предоставлять обеспечение сдерживает фирму при будущем финансировании. Хотя при факторинге продажа активов действительно имеет место, принцип здесь тот же. В этом случае фирма продает один из самых ликвидных активов, таким образом сокращая свою кредитоспособность, с точки зрения кредиторов. [c.336]
Ликвидный остаток — это не единственный способ обеспечения гибкости и, следовательно, защиты от неопределенности. Если у фирмы есть возможность быстро получить заемные средства, она может быть относительно гибкой в своих действиях. Такая возможность выражается в различных формах договор о предоставлении займа между компанией и банком, револьверный банковский кредит или просто готовность финансового института предоставить кредит. Кроме того, гибкость может быть достигнута и иным способом, если фирма имеет возможность выйти на рынок капитала с пакетом своих облигаций. Чем крупнее компания и чем она авторитетнее, тем проще для нее доступ на рынок капитала. Чем больше возможностей привлечь заемные средства у фирмы, тем большей гибкостью она обладает и тем шире ее возможности по выплате дивидендов. Если есть доступ к заемным средствам, руководство должно меньше беспокоиться о влиянии, которое оказывает выплата наличных дивидендов на ликвидность фирмы. [c.515]
Как мы уже говорили в гл.12, револьверный кредит — это формальное обязательство банка одолжить определенную сумму денег компании на установленный период. Обычно это кредит на краткосрочной основе, как правило, 90 дней, но компания может обновить его или получить дополнительные средства, вплоть до определенного максимума, продлив обязательства. Многие соглашения по револьверным кредитам заключаются на 3 года, хотя можно получить обязательство на более короткий срок. Как и в случае с обыкновенной срочной ссудой, процентная ставка по большей части на 0,25 — 0,50% выше, чем ставка, по которой фирма может получить краткосрочный кредит. Когда банк берет на себя обязательство по револьверному кредиту, он должен по кредитному соглашению иметь свободные средства в любое время, когда компания пожелает их получить. Заемщик обычно обязан платить за эту возможность плату в форме комиссионных за обязательство (возможно, 0,50% в год) от разницы между суммой займа и установленным максимумом. [c.569]
Револьверный кредит Срочная ссуда [c.593]
Другой формой краткосрочного банковского финансирования является «револьверный «кредит, который гарантирует фирме доступ к кредитной линии. Зачастую «револьверные» кредиты могут быть обращены в обычные срочные ссуды. [c.891]
Указанный кредит может погашаться поэтапными платежами согласно договору, по которому товарные поставки осуществляются определенными частями. Здесь возможно использование возобновляемого (револьверного) аккредитива. Такая форма обусловливает два способа уплаты процентов по фиксированной и по изменяющейся ставке. Выбор способа уплаты процентов зависит от совместного решения кредитора и заемщика. Если экспортер ожидает роста уровня процентных ставок, то тогда он стремится к тому, чтобы ставки корректировались в соответствии с динамикой ставок на рынке 3- и 6-месячных межбанковских депозитов. За основу берутся ставки ЛИБОР +0,2—0,3% надбавки. [c.188]
Ф револьверный кредит —- вид кредитной линии, при котором заемщик может постоянно использовать и погашать суммы в пределах оговоренной суммы кредита [c.174]
Револьверный кредит — это автоматически возобновляемый кредит. Данный вид банковского кредита предоставляется на определенный период, в течение которого заемщику разрешается как поэтапное привлечение кредитных средств, так и поэтапное частичное или полное погашение обязательств по кредиту. При этом внесенные в счет погашения обязательств средства могут вновь заимствоваться предприятием в течение периода действия кредитного договора. [c.411]
Револьверный ] (автоматически возобновляемый) кредит [c.299]
Револьверный (автоматически возобновляемый) кредит. Он характеризует один из видов банковского кредита, предоставляемого на определенный период, в течение которого разрешается как поэтапная выборка» кредитных средств, гак и поэтапное частичное или полное погашение обязательств по нему (амортизация суммы основного долга). Внесенные в счет погашения обязательств средства могут вновь заимствоваться предприятием в течение периода действия кредитного договора (в пределах установленного кредитного лимита). Выплата оставшейся непогашенной суммы основного долга и оставшихся процентов по нему производится по истечении срока действия кредитного договора. Преимуществом этого вида кредита в сравнении с открытием кредитной линии являются минимальные ограничения, накладываемые банком, хотя уровень процентной ставки по нему обычно выше. [c.300]
Срок действия кредитной линии может быть достаточно коротким — до года. В зарубежной практике достаточно широко используются и так называемые постоянные кредитные линии. Их особенность состоит в том, что они не фиксируют дату погашения ссуды. Кредит может находиться в распоряжении заемщика сколь угодно долго, вплоть до полного погашения. Срок действия револьверных кредитных линий для надежных заемщиков может составлять 5—10 лет. Если банк желает, чтобы ссуда была возвращена, то он посылает клиенту соответствующее уведомление. Такое уведомление банк-кредитор может посылать заемщику как в любое время, так и по определенным числам, раз в полгода или раз в год. Как правило, уведомление заемщику высылается только в том случае, если его финансовое состояние или конъюнктура на рынке серьезно ухудшились. Срок, в течение которого заемщик будет по-прежнему пользоваться кредитом после уведомления банка, может быть достаточно продолжительным — от года до пяти лет. При таком сроке заемщик имеет вполне реальную возможность выполнять свои платежные обязательства перед контрагентами за счет ранее разрешенного права на кредит, а также при необходимости найти новый источник покрытия своих финансовых потребностей. [c.456]
Револьверные ссуды возобновляемые) — кредит, предоставленный клиентам по кредитным картам или парным счетам в виде овердрафта. [c.365]
КРЕДИТ РЕВОЛЬВЕРНЫЙ (от англ. revolve — периодически сменяется ) — возобновляемый кредит, предоставляемый на новый срок, автоматически продлеваемый в пределах установленного лимита и сроков погашения. [c.317]
Револьверный кредит (revolving redit) — автоматически возобновляемый кредит (или аккредитив). Юридическое соглашение о предоставлении кредита на некую максимальную сумму в течении определенного периода. [c.320]
Сэр Тоби Алее расширяет сеть своих магазинов по продаже алкогольных напитков. Эта программа потребует капиталовложений 3 млн. дол. и должна быть финансирована. Компания решила взять 3-летний револьверный кредит 3 млн. дол., который может быть превращен в 3-летнюю ссуду по окончании соглашения о револьверном кредите. Комиссионные за обязательство для обоих кредитных соглашений — 0,50Я5 от неиспользованной части. Банк установил сэру Тоби Алесу ставку % сверх основной ставки по револьверному кредиту и 1,5% сверх ставки по срочной ссуде, если условия будут приняты. Компания собирается взять 1,4 млн. дол. в самом начале и 1,6 млн. дол. в самом конце года 1. По прошествии срока возобновляемого кредита компания вновь возьмет кредит на полный срок. В конце 4-го, 5-го и 6-го года она собирается производить платежи по кредиту в размере 1 млн. дол. [c.592]
РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ (revolving redit) — автоматически возобновляемый банковский кредит в течение определенного периода. Во время действия кредитного соглашения заемщик может брать кредит, частично или полностью его погашать, погашенные суммы могут вновь браться в кредит. После окончания срока соглашения выплачивается оставшаяся сумма долга и проценты по кредиту. [c.332]