что такое премиальная карта visa

Что такое премиальные банковские карты и чем они лучше прочих

В существующем разнообразии банковских карт несложно запутаться: дебетовые, кредитные, виртуальные… Сегодня мы расскажем о премиальных картах — продукте для людей, которые выбирают высокое качество жизни.

Премиальная карта — удобный платёжный инструмент, по основным функциям не отличающийся от классических карт: вы можете расплачиваться в магазинах и кафе, снимать деньги со счёта и совершать покупки в интернете. Разница заключается в гораздо более широком наборе дополнительных возможностей, а точнее, привилегий. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Безопасность

Это преимущество оценят путешественники и люди, которые по долгу службы часто бывают в зарубежных командировках. Например, владельцы карт Visa категории Gold¹ и выше могут рассчитывать на помощь в решении медицинских и юридических вопросов в любой стране мира. Глобальная служба поддержки клиентов Visa (Global Customer Assistance Services) работает 24 часа в сутки семь дней в неделю. На сайте же можно найти и телефон для блокировки утраченных во время поездки карт Visa.

Перечень задач, которые вам помогут решить, включает телефонную консультацию у профессионального врача, подбор медицинских учреждений в стране пребывания и запись на приём, доставку необходимых медикаментов, предоставление информации о практикующих юристах и многое другое.

Кроме того, по картам Visa Signature в первые 90 дней поездок по России и за её пределами предоставляется расширенная программа страхования. Она включает защиту здоровья, личного имущества и помогает обезопасить себя от непредвиденных затрат. По такой программе вы можете застраховать не только себя, но и ещё пять человек, например членов семьи.

Страхование покупок

О том, почему расплачиваться картой выгоднее, чем наличными, мы уже рассказывали: скидки, кешбэк, специальные предложения… У владельцев премиальных карт возможностей ещё больше.

Если ваша карта Visa относится к категории выше, чем Gold (например, Platinum), то покупки, оплаченные с помощью такой карты, автоматически страхуются от кражи или случайного повреждения. Программа страхования не требует подписания каких-либо документов, длится она в течение 90 дней после приобретения товара и действует по всему миру, включая страну, в которой вы проживаете.

При наступлении страхового случая у вас есть три варианта действий: можно компенсировать стоимость покупки, указанную в выписке со счёта карты, возместить затраты на ремонт или без проблем обменять товар на аналогичный.

Расширенная гарантия на приобретённые товары

И ещё один приятный бонус. Часто ли приходилось вам обращать внимание на срок гарантии на товары, которые вы приобретаете? Обычно он составляет 12 месяцев. Но, если оплачивать покупки картой Visa категории Platinum или выше, срок действия гарантии увеличивается до 24 месяцев.

Условия здесь те же, что и у страхования покупок: ничего дополнительно подписывать не нужно, расширенная гарантия автоматически распространяется на все приобретения, сделанные с помощью премиальной карты. Отличия заключаются в том, что стоимость покупки должна составлять не менее 50 долларов, а приобрести товар нужно в магазине, расположенном в стране вашего проживания.

Под действие гарантийной программы попадает бытовая техника (от плит и стиральных машин до электрических зубных щёток), аудио- и видеооборудование, фотоаппараты, MP3-плееры и GPS-навигаторы.

Специальные возможности

Мы подошли к самой интересной части рассказа о привилегиях премиальных карт Visa — скидки и консьерж-сервис.

Держатели таких карт получают дополнительные скидки при посещении ресторанов, фитнес-клубов и развлекательных заведений, приобретении товаров и услуг, а также во время бронирования отелей по всему миру. Полный перечень предложений доступен по ссылке. Чтобы узнать, какие из них доступны в вашем городе, выберите тип карты, интересующую локацию и вид услуги.

Консьерж-сервис — лучший помощник для тех, кто ценит своё время. Эта услуга позволяет вам забронировать номер в гостинице или столик в ресторане, организовать деловое мероприятие, вечеринку или свадьбу, заказать доставку цветов, приобрести редкие товары, записаться в салон красоты или на персональную тренировку. Кажется, сотрудникам сервиса подвластно вообще всё: даже если вы хотите попасть на какое-либо мероприятие, а билеты распроданы, для вас найдут пригласительные.

С премиальными картами жизнь становится гораздо проще и приятнее, а проблемы решаются будто сами собой. Широкий выбор доступных решений позволяет получить именно ту карту, которая даст вам максимум необходимых возможностей.

Источник

Visa Premium: какие привилегии дает программа

Многие банки выпускают не только классические карты, но и продукты привилегированного типа. Карта Visa Premium дает своему держателю особые преимущества и дополнительные услуги от самой платежной системы Виза. Это карты повышенного класса, которые подчеркивают статус своего держателя.

Мы разобрались в том, что собой представляют карты Visa Premium, какие привилегии они дают пользователю, какие преимущества дает сама платежная система. На сайте Бробанк.ру можно найти информацию о премиальных дебетовых и кредитных картах, выпускаемых различными банками РФ.

Что собой представляют карты Visa Premium

Это могут быть дебетовые и кредитные карты, которые обслуживаются международной системой Виза. Это означает, что их можно использовать для совершения любых финансовых операций в любой точке мира. В больше степени такие карты ориентированы на граждан, которые часто выезжают за пределы России. Им может предлагаться льготный курс конвертации, бесплатное обналичивание в любой точке мира, ведение счета в разных валютах.

Главные особенности карт Visa Премиум:

В остальном, это обычные банковские карты со стандартным функционалом. Ими можно пользоваться в России или в любой другой стране: снимать деньги через банкоматы, пополнять карточные счета, оплачивать покупки в магазинах и интернете, управлять счетом через интернет-банкинг.

Цена обслуживания карт Visa Premium всегда в разы выше стандартных. За сервис и дополнительные услуги нужно платить.

Привилегии Visa

На сайте visapremium.ru можно ознакомиться со всеми привилегиями, которые дает платежная система держателю премиальной карты. Если рассмотреть подробно систему Мир привилегий Visa, то становится понятно, что конкретные преимущества зависят от вида премиального платежного средства. И карты Premium — это только первая ступень.

Всем держателям премиальных карт Виза становится доступной программа привилегий — скидки и особые бонусы от партнеров системы по всему миру. И это одно из главных преимуществ таких платежных средств. Дает система Visa привилегии, которые действуют во всех уголках мира.

Чтобы посмотреть, какие именно скидки и бонусы актуальны для держателя карты Виза Премиум, нужно зайти на сайт программа привилегий Виза и выбрать раздел именно Visa Premium. Ниже будут отображены все специальные предложения.

Сортировка предложений:

Например, если указать вид карты Платинум, выбрать категорию «Отели» на Барбадосе, то система укажет на возможность получения держателем скидки в 15% на услуги одного из отелей. Здесь же можно ознакомиться с полными условиями предоставления скидки.

Скидки от партнеров Вида действуют во всех более менее крупных городах России. Например, если указать Москву и категорию «Покупки», то мы видим, что держателям карт категории Платинум дают 15% скидки на швейцарские часы в магазинах «Консул», 10% скидки Bang&Olufsen на покупку аудио и видео техники премиум класса, 12% скидки на обувь в Rendez-Vous, доступна бесплатная доставка в Азбуке Вкуса и в 3 раза больше баллов по бонусной системе магазина, 20% скидки на покупки в ювелирных магазинах Адамас и многое другое. И это только в категории «Покупки».

Больше всего предложений для Москвы и СПб, в остальных городах РФ партнеров мало.

Классы премиальных карт и дополнительные к ним опции

Чем выше класс премиальной карты, тем больше партнеров в части скидок, тем больше бонусов получают держатели. Но если к обычной Visa Premium подключаются только скидочные программы, то для карт более высокого класса система дает еще больше привилегий, она подключает дополнительные услуги:

Как видно, премиальные карты Виза подразделяются на классы. И чем выше класс карточки, тем больше привилегий она дает. Кроме привилегий самой Visa дополнительные возможности дает и банк.

Для примера можно рассмотреть тот же Сбербанк. Его дебетовая карта Аэрофлот высокого статуса Signature предполагает начисление бонусных миль по высокому алгоритму — 2 мили за каждые потраченные 60 рублей, цена — 12000 рублей за год. По Аэрофлот Gold Сбербанк начисляет 1,5 мили за потраченные 60 рублей (обслуживание — 3000 рублей за год). А по обычной, не премиальной клиент получает только 1 милю за 60 рублей, и обслуживание стоит 900 рублей в год.

Все дебетовые карты Альфа Банка также выпускаются в классическом, золотом варианте и высокого класса Signature. Чем выше класс, тем больше клиент получает процентов на остаток, тем больше устанавливается процент кэшбэка. Причем по карте Signature доступно бесплатное обналичивание во всех банкоматах мира. Также ее держателям Альфа предоставляет услуги персонального менеджера, обеспечивает трансферы в аэропорты, предлагает льготный курс конвертации и пр.

Источник

#оденьгахпросто: тайные преимущества премиальных карт

Чем отличается «золотая» карта от «черной» и как отличить настоящую «платину» от подделки? Платежные системы предоставляют собственные программы лояльности, о которых знают не все клиенты.

Важная особенность премиальных карт — более щедрая программа лояльности. Часть программы предоставляется платежной системой (ПС), часть — банком.

Премиальные карты Visa

Visa Gold. Для таких карт ПС предлагает круглосуточную поддержку по всему миру. Служба поддержки, телефон которой указан на сайте Visa, может по просьбе клиента заблокировать карту. Через службу поддержки можно заказать новую карту (например, если клиент находится за границей) и получить в течение трех рабочих дней (услуга платная). Если карта была украдена или скомпрометирована, клиент может снять наличные через сеть из 280 тыс. точек ПС по всему миру. При этом банк — эмитент карты клиента, которая была украдена или утеряна, должен одобрить выдачу наличных или выпуск карты службе поддержки, которая организует либо выдачу наличных, либо выдачу карты в месте нахождения клиента.

«Золотые» клиенты банка получают бесплатные телефонные консультации врачей и юристов. Если нужна очная консультация, операторы помогут найти медицинские учреждения в стране пребывания клиента, организуют доставку медикаментов, помогут найти юристов и переводчиков. Расходы на покупку и доставку медикаментов, услуги врачей и юристов несет, разумеется, клиент. Услуга предоставляется только во время путешествий за пределами основной страны проживания держателя карты по билетам, не менее 50% стоимости которых было оплачено с помощью премиальных карт Visa. Также для держателей Visa Gold действуют специальные предложения, среди которых скидка до 50% от суммы взноса за членство в Priority Pass, скидки на трансфер, отели и билеты в цирк. Специальные предложения регулярно обновляются. Ознакомиться с ними можно на сайте ПС.

Visa Platinum. Все привилегии «золотых» плюс защита покупок по карте и расширенная гарантия на них. Оплачивая покупки картой Visa Platinum, клиент может воспользоваться страхованием от потери, кражи и повреждения приобретенных по карте товаров. Кроме того, на некоторые покупки, оплаченные картой Visa Platinum, распространяется расширенная гарантия. Суммы покрытия и прочие условия по карте можно уточнить на сайте ПС. Также держателям Visa Platinum доступно больше специальных предложений, чем держателям Visa Gold.

Visa Signature. Привилегии Platinum плюс консьерж-сервис, страхование путешествующих при оплате поездки картой.

Visa Infinite. Еще больше скидок и специальных предложений и расширенная программа страхования.

Самые популярные кредитные карты с cashback

Премиальные карты Mastercard

Mastercard Gold предлагает следующие привилегии:

Mastercard World предоставляет те же скидки, что и пакет Gold, но предложений и партнеров ПС больше, а скидки в некоторых случаях существеннее. Например, для держателей карты Mastercard World в отличие от «золотых» доступны скидки в сети гостиниц «Гранд Отель», больше скидка в некоторых топовых ресторанах. На каждом новом уровне предложений от партнеров ПС становится больше и выгоды существеннее.

Mastercard Platinum, пакет World плюс. Добавлены:

Mastercard Black Edition дополняется следующими новшествами:

Mastercard World Elite ко всем преимуществам более младших карт добавляет такие:

Кроме того, есть опциональные сервисы Mastercard, которые по своему желанию подключают банки:

Не все то платинум, что блестит

Каждая платежная система разработала четко выстроенную систему статусов: чем выше статус, тем больше льгот получает держатель карты. Банковские маркетологи этим пользуются. Если на карте написано, например, platinum, это может быть просто названием продукта, а не категорией карты в платежной системе. Так, кредитная карта «Тинькофф Платинум» на самом деле относится к типу Mastercard World. Информацию о программах лояльности, привилегиях, кешбэках и бонусах по карте можно уточнить в банке или в кол-центре платежной системы, выпустившей эту карту.

Премиум не даром

Чем выше статус карты, тем дороже обойдется ее обслуживание для клиента. Бесплатное обслуживание также возможно, но для этого придется выполнять довольно жесткие требования банка-эмитента, связанные с ежемесячным оборотом по счету карты, остатком по депозитным/текущим счетам, ежемесячным зачислением определенной суммы на счет.

Например, выпуск карты «Премиум Infinite» от Газпромбанка по умолчанию обойдется клиенту в 15 тыс. рублей, но если у клиента на счете или вкладе есть 10 млн рублей, то карта достается ему бесплатно. За обслуживание банк ежемесячно будет снимать 5 тыс. рублей, но опять-таки при некоторых условиях (например, среднемесячном остатке в 2 млн рублей и сумме покупок от 1 копейки) плата не взимается. В общем, хорошо иметь на счете несколько миллионов рублей.

Такая же карта от МКБ («Премиальная») будет стоить клиенту 25 тыс. рублей за два года. Обязательным условием является зачисление на счет 150 тыс. рублей.

Карта Росбанка «МожноВСЕ Премиальная» системы Visa Signature обойдется в 3 тыс. рублей в месяц или бесплатно — например, при совокупном среднемесячном остатке на счетах, открытых в пакете «Премиальный», от 3 млн рублей.

Источник

От золотой до «Центуриона»: какие бывают премиальные карты и что из них можно оформить в России?

Почти у каждого банка есть отдельный пакет услуг, предназначенный для VIP-клиентов. Кроме персонального обслуживания, такие клиенты получают максимум других привилегий – начиная от консьерж-сервиса и заканчивая повышенным кэшбэком и выгодными обменными курсами. Мы собрали самое главное о премиальных картах в мире и в российских банках – условия их оформления и предоставляемые привилегии.

Какие бывают карты премиум-класса

Уже не первое десятилетие обычной банковской картой в России никого не удивить, но у большинства клиентов банков карты массового сегмента. Все зависит от типа карты – даже в рамках одной платежной системы они могут быть самыми разными. Например, в линейке Visa карты начинаются от уровня Electron или Debit (которые выдаются всем подряд) и заканчиваются уровнями Signature и Infinite (которые уже доступны лишь «избранным»).

Между ними можно найти карты класса Standard – это классические предложения, и карты классов чуть выше – Gold и Platinum. Но на самом деле есть карты гораздо более высоких уровней. О некоторых из них буквально складывают легенды – ведь клиенты такого уровня не из тех, кто будет хвастаться картой ультравысокого класса.

Известно несколько видов карт, которые выдаются самым «премиальным» клиентам в мире, это:

Отметим, что даже у премиальных карт есть две стороны – это платежная система, которая предоставляет основной набор привилегий, а также банк, который определяет финансовые условия по договору. Соответственно, кредитный лимит, проценты, комиссии и другие условия полностью зависят от банка. То есть, карта может иметь кредитный лимит или не иметь его – в зависимости от того, как посчитает нужным сделать банк-эмитент.

Премиальные карты в российских банках

Почти у каждого банка есть карты «для всех», а есть – «не для всех». Даже у Сбербанка есть пакет услуг «Сбер Первый», рассчитанный на клиентов с миллионными счетами, которым интересны карты премиум-класса. Есть и более простые предложения – например, у Тинькофф банка есть карта Tinkoff Black Metal, буквально выполненная из металла.

Здесь снова все зависит от условий банка – и чаще всего премиальным клиентам доступен такой же премиальный пакет услуг, а сама карта выступает приложением к этому пакету. И среди предложений банков даже в России есть действительно необычные:

Однако в целом российские банки (впрочем, как и иностранные) предлагают примерно одни и те же условия премиальным клиентам – это персональное обслуживание, консьерж-сервис, вход в бизнес-залы аэропортов, и некоторые другие бонусы.

Но главное – на условиях собственно банковских продуктов все это отражается не очень явно, обычно кредитный лимит по таким картам примерно тот же, что и по стандартным программам, при этом клиент вынужден платить больше за статус.

Как оформить VIP-карту в России

Особенность премиальных карт и вообще пакетов услуг в России в том, что их оформление упирается лишь в стоимость – если клиенту не составит проблемы тратить по 20-40 тысяч рублей в год за обслуживание карты, он без проблем сможет получить Visa Infinite или World Elite MasterCard.

Правда, условия все же могут отличаться от банка к банку, например:

За обслуживание премиальной карты клиент будет платить в среднем от 15 до 60 тысяч рублей в год, а для бесплатного обслуживания нужно либо иметь определенный остаток на карте (от 2-3 до 10-15 миллионов рублей) или совершать каждый месяц оплат картой на сумму в сотни тысяч рублей.

Почти всегда премиальную карту можно оформить лишь по предварительной заявке – достаточно оставить свой номер телефона на сайте, и с клиентом свяжется менеджер банка.

Таким образом, особых ограничений на оформление карт премиум-класса в России нет. Но стоит ли вообще обращать внимание на такие пакеты услуг?

Кому подойдет премиум-карта?

Основной набор привилегий по премиум-картам касается авиапутешествий. Клиенты получают возможность проходить в бизнес-залы в аэропортах по всему миру бесплатно, повышать класс своего билета, копить мили в ускоренном режиме и другие бонусы. Сюда также можно добавить льготный курс обмена валют (обычно – доля процента плюсом к курсу валютной биржи) и консьерж-сервис – и имеем действительно выгодное предложение для путешественника.

Но насколько выгоднее это предложение по сравнению с обычной картой, оформленной на обычных условиях?

Сравним условия обычных и привилегированных карт по нескольким банкам:

Как видно, условия отличаются не очень заметно – в основном, привилегии по премиум-картам касаются путешественников или тех, кто ведет дела с зарубежными партнерами. При этом почти всегда стоимость обслуживания в премиальном пакете намного выше, чем в обычном, и эту разницу можно компенсировать лишь бесплатным входом в бизнес-залы аэропортов (что действительно стоит денег).

Персональный менеджер и консьерж-сервис – далеко не такие нужные услуги для большинства, чтобы переплачивать за них такие деньги.

Источник

Премиальные карты Visa и Mastercard от Сбербанка России

Премиальная кредитная карта Сбербанка России подчеркивает серьезный финансовый статус ее владельца. Такая карта предоставляет повышенные возможности кредитования и делает возможным использование дополнительных услуг и сервисов класса Luxury.

Старейшее финансово-кредитное учреждение выпускает карты данного класса для двух наиболее известных и распространенных в мире платежных систем:

Кто может стать обладателем премиальной карты

Карточки премиального класса от Сбербанка выдаются по специальному предложению, выдаваемому уполномоченными специалистами банка. Решение о выдаче приглашения выдается в индивидуальном порядке, поэтому четких критериев соответствия элитной программе нет. Решение принимается на основании размера оборотов денежных средств по счету (или нескольким счетам) клиента банковского учреждения.

Дополнительными положительными условиями могут стать наличие зарплатной карты от Сбербанка, активное пользование дебетовой карточкой, хорошая кредитная история, размеры получаемых ранее кредитов и другие факторы. Узнать о наличии такого приглашения можно в личном кабинете клиента банка или в системе «Сбербанк Онлайн».

Важно! Любой клиент СБ РФ может самостоятельно сформировать запрос на получение карты бизнес-уровня.

Сотрудниками банка такой запрос может быть удовлетворен, однако такая карта не дает дополнительных финансовых и сервисных преимуществ по сравнению с обычной пластиковой карточкой, принадлежность к элитному классу будет выражаться лишь в дизайне.

Оформление карты бизнес-уровня при наличии приглашения доступно через мобильное приложение онлайн-банкинга или филиал Сбербанка. Когда пластик будет готов, банк оповестит получателя через SMS и укажет адрес филиала, где можно забрать карту.

Преимущества для владельцев карточек бизнес-уровня

Обладатель премиального пластика, оформленного по приглашению от банка, может получить вполне ощутимые финансовые привилегии. Для удобства восприятия они сведены в таблицу:

Бонусы «Спасибо» можно потратить на путешествия (оплата авиа- и железнодорожных билетов, отелей), развлечения (концерты, спектакли) и покупки в магазинах у партнеров Сбербанка, которых на сегодняшний день насчитывается более двухсот.

Обладатели Visa Premium и Mastercard Premium также могут воспользоваться сервисом онлайн перевода финансов на другую карту СБ до 1 000 000 рублей.

Привилегии обладателей элитных кредитных карт выражаются не только в финансовой форме. Им доступны следующие услуги и сервисы:

Пользователю карточки доступны все виды бесконтактных платежей:

Правила кредитования по программе премиум

Наиболее востребованной и широко используемой услугой в сегменте премиум, по отзывам пользователей, является возможность получения кредита. Кредитование по картам Visa Premium и Mastercard Premium производится только в российских рублях. Размер кредитного лимита, установленного для конкретного пользователя (он может отличаться от максимально возможного в сторону уменьшения) можно узнать:

Израсходованный лимит по доступной для кредитования сумме возобновляется после пополнения счета карточки. Пополнить счет можно переводом с другой (зарплатной) карточки:

Другой вариант – пополнение счета наличными в филиале банковского учреждения или с помощью банкомата.

Чтобы не допустить просрочки платежа, Сбербанк в конце каждого месяца отправляет пользователю SMS-сообщение с величиной задолженности и инструкциями по суммам, которые необходимо внести для недопущения начисления процентов и во избежание просрочки платежа. Если на кредитную карту зачислить собственные средства, их также можно тратить сверх установленного ограничения.

Источник