что такое перезалог в ломбарде
Как перезаложить золото в ломбарде
Качество и эффективность работы современных ломбардов постоянно совершенствуется. Одним из самых интересных решений выглядит открытая для всех клиентов возможность, как перезаложить золото в ломбарде в десятках отделений в городе Москве.
Эта опция позволяет получить за заложенную вещь ровно столько денег, сколько необходимо конкретно здесь и сейчас, даже если закладываемая вещь или имущество стоит по оценке больше необходимого. Если вещь стоит дороже, чем сумма денег, полученная по договору, то оставшуюся часть можно получить позже, либо совсем отказаться от нее, тем самым снизив стоимость выплаты залога в дальнейшем для возврата вещи из ломбарда в свою собственность снова.
В обоих случаях требуется перезаключение первоначального договора, которое оформляется специалистом ломбарда при личном посещении владельца золота.
Что значит перезаложить золото в ломбарде в цифрах?
Точно понять все задачи и возможности опции по перезалогу имущества в ломбарде легче всего на конкретных цифрах и примерах.
Допустим, вы столкнулись с ситуацией, когда ваше, например, ювелирное кольцо специалист оценивает в 30 000 рублей. Но вам необходимо именно сейчас не больше 10 000 рублей и точно не вся названная сумма.
Таким образом, каждый клиент ломбарда получает определенную вариативность действий при закладывании собственного имущества. В обоих случаях в определенную дату нужно будет оформить новый договор для перезалога имущества и изменения суммы выплат.
Выходит, что функция, как перезаложить золото в ломбарде, может быть особенно привлекательна для очень дорогих ювелирных украшений или крупных слитков из драгоценных металлов. В отдельных случаях на практике она применяется для залога автомобилей, особо ценных антикварных изделий или объектов недвижимости.
Используя возможность перезаложить золото в ломбарде, можно оставаться намного более уверенным, что заложенное имущество получится вернуть назад, а не окончательно с ним расстаться.
Дополнительные возможности функции перезалога имущества
Интересно, что можно перезаложить золото в ломбарде даже в том случае, если сначала была получена полная сумма, исходя из оценки специалиста ломбарда.
Например, в случае, если вы получили полностью 30 000 рублей за свое ювелирное украшение сразу, то через какое-то время можете принести в ломбард неиспользованную сумму, тем самым снизив последующую стоимость выплаты процентов.
Все используемые варианты перезалога имущества в обязательном порядке указываются в договоре между владельцем имущества и непосредственно ломбардом, в котором проводится сделка.
Еще одно самое важное преимущество опции перезалога имущества заключается в том, что, когда не удается вовремя внести залог в ломбард обратно, то по договору заложенная вещь может быть реализована ломбардом на стороне. Так что, если все же хочется опять вернуть к себе заложенное имущество, лучше пересмотреть все имеющиеся возможности для перезалога.
Как создать перезалог с использованием нового залогового билета
Иногда в случае изменения условий займа требуется открывать новый залоговый билет. Для этого в программе 1С-Рарус: Ломбард, ред. 4.0 предназначена операция «Перезалог (со сменой билета)», которая позволяет оформить перезалог путем закрытия старого билета и открытия нового с помощью операций Выкуп и Залог соответственно. Ввод перезалога со сменой билета доступен в общем списке Операций по залогу. Рассмотрим использование данной операции на примере:
Откроем список залоговых билетов из раздела «Ломбард – Залоговые билеты»:
По кнопке «Создать» добавим новый залоговый билет с номером № ЗБ0000000004-АКА.
В открывшейся форме укажем дату залога 01.03.2020, схему кредитования «Стандарт» и залоговую вещь «Серьги золотые»:
Сформируем необходимые кассовые документы на закладке «Документы» и проведем документ «Операция по залогу».
Сформируем договор потребительского займа по кнопке «Печать»:
Создадим документы «Начисление процентов» за каждый день до 14.03.2020. Для этого воспользуемся обработкой «Создание документов начисления» в разделе «Ломбард – Сервис»:
Введем перезалог с использованием нового залогового билета от 14.03.2020. В разделе «Операции по залогу» нажмем на кнопку «Создать» и выберем «Перезалог (со сменой билета)»:
Откроется список неиспользованных залоговых билетов. Выберем в этом окне необходимый номер нового залогового билета:
После этого будет создан «Выкуп» по старому залоговому билету:
При выкупе по перезалогу можно ввести сумму ссуды, которая оплачивается залогодателем при перезалоге как частичный выкуп (поле «Сумма выплаты)»:
если введенная сумма меньше всей суммы ссуды, то можно сформировать кассовый ордер:
если введенная сумма больше или равна всей суммы ссуды, то предлагается ввести простой выкуп:
Введем дату операции, сумму выплаты в размере 5000 рублей и сформируем кассовые документы. Нажмем на кнопку «Провести и закрыть».
При проведении выкупа формируются следующие движения:
проводки по погашению начислений и частичной суммы займа (если была указана сумма выплаты):
в оперативном учете списываются все остатки начислений и ссуды:
Далее автоматически откроется окно для оформления операции «Залог» по новому залоговому билету. При этом:
копируется состав вещей из исходного залога. Изменять состав вещей нельзя ;
копируется залогодатель и договор по залоговому билету. Изменять их нельзя ;
копируются условия кредитования (схема). Схему кредитования можно поменять на другую;
срок займа устанавливается таким же, как при исходном залоге. Срок можно поменять;
сумма ссуды заполняется остатком неоплаченной ссуды с учетом погашения при выкупе старого билета;
полная стоимость кредита рассчитывается заново;
можно распечатать новый договор потребительского займа с новыми условиями:
Примечание: расходный кассовый ордер при смене номера билета не создается, так как иначе он создает лишние обороты по счетам бухгалтерского учета и будет некорректно влиять на отчетность.
Если галочка установлена, при создании перезалога с использованием нового залогового билета будет автоматически формироваться новое залоговое имущество путем копирования имущества из старого билета. То есть в справочнике «Залоговые вещи» (раздел «Учет залогового имущества – Залоговые вещи») будет создано еще одно залоговое имущество «Серьги золотые»:
Правила ломбарда
ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ УСЛУГАМИ ЛОМБАРДА
1. Ломбард, являясь кредитной организацией вне банковской системы, осуществляет
— предоставление краткосрочных займов гражданам под залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней;
— реализацию принятого от граждан в залог и не выкупленного имущества;
— выдачу краткосрочных займов населению;
— кредитование граждан с целью приобретения товаров (услуг);
— скупку ювелирных изделий и их лома;
— принимает инвестиции от граждан и юридических лиц в виде процентных займов.
2. При выдаче кредита под залог имущества, между Ломбардом-кредитором (залогодержателем) и гражданами-заемщиками (залогодателями) заключается Договор краткосрочного кредитования под залог имущества с оформлением залогового билета установленной формы. В Договоре указывается описание и полная сумма оценки имущества, сумма выдаваемого Ломбардом кредита, дата реализации невостребованного имущества, ответственность сторон и другие условия Договора. Подпись залогодателя на Договоре означает согласие с условиями Договора, с суммой оценки, датой реализации невостребованного имущества и другими условиями.
3. Услуги Ломбарда оказываются гражданам не моложе 18 лет, по предъявлении ими паспорта или иного заменяющего его, по законодательству, документа.
4. Описание состояния изделий, принимаемых в залог:
5. Размер кредита под залог ювелирных изделий из драгоценных металлов определяется расчетным методом по весу изделия, пробе и иным характеристикам конкретного изделия в соответствии с прейскурантом цен (см. прейскурант цен). Сумма кредита составляет 100 процентов от оценочной стоимости имущества.
6. Правила оформления займа: проценты по займу начинают начисляться в день проведения операции по залогу и заключения договора о залоге; при продлении залога на новый срок и оплате процентов за прошедший период, Ломбард производит списание процентов за день, в котором производилась операция перезалога и продления в двойном размере.
7. Схемы кредитования:
Количество перезалогов (продлений срока пользования займом) неограниченно, при перезалоге оплачиваются проценты за пользование займом.
День оформления кредита считается первым днем пользования кредитом и засчитывается в общий срок кредита.
При возврате кредита досрочно Ломбард делает перерасчет % за конкретные дни пользования кредитом.
8. При несвоевременном возврате кредита, заложенное имущество хранится в Ломбарде в соответствии с выбранной схемой кредитования см. п. 7. Настоящих правил. В течение льготного срока хранения начисляется просрочка в соответствии с п. 7. Настоящих правил.
9. При совпадении срока возврата кредита и уплаты % с праздничными днями, в которые Ломбард не работает, расчетная операция производится в предшествующий или следующий рабочий день.
10. В случае утери или повреждении залогового билета, в результате которого невозможно установить данные указанные в залоговом билете, Залогодателю выдается второй экземпляр залогового билета бесплатно.
11. В случае если при проведении оценки и определении суммы займа или скупки залогодатель откажется от заключения договора залога (займа) ломбард не взимает платы за определение пробы, веса и суммы изделий, данная операция бесплатна.
12. Ломбард несет полную материальную ответственность за заложенное имущество в пределах суммы оценки, установленной в договоре. Страхование заложенного имущества производится за счет Ломбарда.
13. При залоге изделия, Ломбард определяет степень износа и наличие недостатков в изделии по 5 бальной шкале согласно прейскуранту (см. прейскурант), при заключении договора и его подписании залогодатель подтверждает свое согласие с оценкой изделий и в дальнейшем претензии от залогодателей о несоответствии описания изделий и их характеристик не принимается.
14. Окончательный расчет по кредитно-залоговой сделке производится при возврате кредита и оплате % за пользование кредитом, при этом Ломбард возвращает заемщику-залогодателю заложенное имущество, тем самым прекращая действие Договора.
15. Ломбард, осуществляя кредитно-залоговые сделки с гражданами, исходит из добросовестного и надлежащего исполнения сторонами кредитных обязательств в соответствии с условиями Договора. В случае не возврата кредита и неуплаты % за пользование кредитом в установленные сроки Ломбард продает имущество заемщика согласно особым условиям Договора, для возмещения кредитных обязательств и возмещения убытков (% просрочки исполнения Договора, издержек на содержание и расходов по продаже заложенного имущества). При этом обязательства Заемщика по кредитно-залоговой сделке прекращаются.
16. Ломбард оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче кредита, заключения договора займа и скупки без объяснения причин.
17. Ломбард оставляет за собой право, в случае добросовестного исполнения заемщиком/залогодателем всех обязательств по настоящему договору, уменьшения процентов за пользование займом в следующем порядке:
ЛОМБАРД ОСТАВЛЯЕТ ЗА СОБОЙ ПРАВО ОТКАЗАТЬ В ВЫДАЧЕ ЗАЙМА БЕЗ ОБЪЯСНЕНИЯ ПРИЧИН.
Промежуточные операции с залоговыми билетами
Клиенты ломбарда зачастую перезакладывают заложенное имущество еще раз, не выкупая его, а лишь оплачивая начисленные проценты, или оплачивают только часть суммы основного залога, при этом, не выкупая заложенную вещь.
Рассмотрим, как в программе 1С-Рарус: Ломбард, редакция 4.0 выполнить оформление промежуточных операций с залоговыми билетами.
Операция «Перезалог»
Перезалог – операция, позволяющая неоднократно продлевать срок пользования займом. Кроме того, в данной операции доступно изменение схемы кредитования.
Вариант 1: Перезалог со сменой номера залогового билета.
В данном варианте старый билет закрывается и открывается новый в соответствии с указанием ЦБ РФ №3240-У. При перезалоге со сменой залогового билета можно отразить получение оплаты процентов от залогодателя, а также изменить условия кредитования, выдать заемщику новый залоговый билет и договор потребительского займа
Подробнее с операцией «Перезалог (со сменой билета)» можно ознакомиться в инструкции.
Вариант 2: Перезалог без смены номера залогового билета
Рассмотрим оформление перезалога в программе на примере:
Оформим залог «Залоговый билет № ЗБ0000000008-АКА» от 01 марта на сумму 15000 рублей, используя схему кредитования «Стандарт»:
По схеме кредитования начисления за кредит производятся в размере 0,4 % в день от суммы ссуды, за просрочку 0,7 % в день от суммы ссуды:
Произведем начисление процентов до 14.03.2020 (предполагаемая дата выкупа):
Оформим 14 марта операцию перезалога. Для этого в табличной части «Операции по залогу» нажмем кнопку «Создать»:
В открывшемся окне выберем вид операции «Перезалог»:
При перезалоге можно указать другую схему кредитования, отредактировать срок залога и дату операции. Графа «Последняя операция» заполняется автоматически данными последней операции по залоговому билету, в нашем случае – по залогу. В блоке «Предварительный расчет» можно посмотреть сумму начислений на тот или иной день:
На закладке «Документы» сформируем документ «Поступление наличных» на сумму начисленных процентов от даты залога до даты перезалога – 854 рубля:
Начислим проценты от даты перезалога до дня совершения следующей операции – 21.03.2020:
Примечание: расчет начисления процентов в день перезалога зависит от настройки варианта начисления в день перезалога (раздел «Главное – Настройки по Ломбарду – Учетная политика – Начисление процентов – Общее»):
Операция «Частичный выкуп»
Частичный выкуп – это операция, при которой происходит частичное погашение суммы займа (дальнейшее начисление производится на оставшуюся сумму займа). Кроме того, в данной операции возможен возврат части залогового имущества.
Рассмотрим, как реализуется в программе операция частичного выкупа на примере:
Оформим операцию для созданного ранее билета «Залоговый билет № ЗБ0000000008-АКА». Нажмем кнопку «Создать» в разделе «Операции по залогу» и выберем вид операции «Частичный выкуп»:
На закладке «Основные данные» информация об условиях предоставления кредита, а также о последней операции заполняется автоматически, в графе «Предварительный расчет» можно посмотреть начисления на ту или иную дату. В списке залогового имущества в колонке «Списываемое количество» укажем 1 шт. – клиент выкупает одну из вещей и оплачивает сумму начисленных процентов, в нашем случае это 7000 рублей + 147 рублей, итоговая к оплате – 7147 рублей:
Примечание: операцией частичного выкупа можно частично гасить сумму займа без выкупа одной из вещей (или не выкупать ни одной), для этого достаточно указать сумму, которую оплачивает клиент в поле «Сумма выплаты».
Примечание: расчет суммы процентов к оплате происходит согласно настройке «Варианты удержания начислений при частичном выкупе залогового билета» (может использоваться и для операций «Частичный выкуп с перезалогом»). В примере, сумма рассчитана от суммы погашения: (сумма гашения/сумма займа)*сумма начисленных процентов, то есть 7000/15000*315=147.
На закладке «Документы» сформируем документ «Поступление наличных» на сумму оплаты:
Начислим проценты от даты частичного выкупа до дня совершения следующей операции – 28.03.2020:
Операция «Частичный выкуп с перезалогом»
Частичный выкуп с перезалогом – это операция, совмещающая в себе частичный выкуп (частичное погашение суммы займа) и перезалог (продление срока залога).
Оформим операцию для созданного ранее билета «Залоговый билет № ЗБ0000000008-АКА». Нажмем кнопку «Создать» в разделе «Операции по залогу» и выберем вид операции «Частичный выкуп с перезалогом»:
При частичном выкупе с перезалогом можно выбрать другую схему кредитования, поменять дату операции и срок залога. Информация о последней операции заполняется автоматически.
В поле «Сумма выплаты» введем 4000. Это будет означать, что залогодатель оплачивает часть ссуды 4000 рублей и начисленные проценты – 416,50 рублей, т.е. общая сумма оплаты составит 4416,50 рублей и выводится в поле «В оплате»:
На закладке «Документы» сформируем «Поступление наличных» на сумму ссуды и сумму начисленных процентов за кредит:
Начислим проценты от даты частичного выкупа с перезалогом до даты предполагаемого выкупа – 11.04.2020:
За кредит проценты начисляются в размере 14 рублей, так как сумма займа при частичном выкупе с перезалогом уменьшилась на 4000 рублей.
Операция «Продление залога»
Иногда в работе ломбардов возникает необходимость продления льготного срока займа. Для этого предназначена операция «Продление залога» в списке операций по залоговому билету. Продление льготного срока при этом осуществляется за счет погашения начислений. Подробнее с операцией можно ознакомиться в инструкции.
Создадим операцию «Выкуп»:
Сформируем «Поступление наличных» на оставшуюся сумму ссуды и процентов:
По кнопке «Провести и закрыть» закроем залоговый билет:
Перезалог в ломбарде
Не успела во время сделать перезалог в ломбарде, опоздала на 10 дней. Но ломбард предупреждала по телефону о невозможности подойти в нужный срок. Сейчас все мои украшения стоят на продаже, на витрине ломбарда, некоторая часть изделий уже продана. Ломбард отказывает мне в услуге перезалога и в возвращении мне разницы от уже проданной части изделий. Выкупить с витрины сейчас не имею возможности. И терять дорогие мне вещи не хочу. Как мне быть?
А где в законе прописано что перезалог в ломбарде не может быть сделан третьим лицом, именно перезалог, Заранее спасибо.
В декабре заложила в ломбард цепочку.
Перезалог 11 января + месяц.
11 февраля забыла перезаложить, сегодня пришла, сказали продали как лом. Что в таком случае я могу требовать с ломбарда?
Как самостоятельно посчитать перезалог в ломбарде? Какая формула расчёта?
Скажите могу ли я сделать перезалог золота в ломбарде за маму?
Сколько должна лежать вещь после просрочки в ломбарде если не был сделан перезалог?
Не оформила перезалог в ломбард, смогу ли я вернуть золото.
Я оформила так называемый перезалог в ломбарде. Мне сотрудник объяснил, что если я не выкупаю свою заложенную вещь в установленный срок, то по истечении ДЕСЯТИ дней со дня окончания льготного периода, ломбард реализует заложенное имущество.
И я, чтобы не потерять свое имущество (дорогую для меня вещь, которую отдала в залог из-за тяжелого материального положения), до истечения срока обратилась к сотруднику ломбарда, чтобы опять сделать перезалог (т.к. выкупить у меня не было денег). Но мне сказали, что с 1 марта изменились условия ломбарда. Ломбард в одностороннем порядке изменил условия, даже не удосужив мне сообщить об этом, реализовал моё заложенное имущество. Я написала на имя генерального директора претензию, с просьбой вернуть вещь, но мне прислали отказ. Что делать? Как написать исковое заявление в суд? Это мне поможет вернуть моё золото?
Сколько должна лежать вещь после просрочки в ломбарде если не был сделан перезалог?