что такое овердрафт в банке промсвязьбанк
Овердрафт — что это простыми словами?
В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.
Что значит овердрафт по карте?
В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.
Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.
Какие виды овердрафта есть?
Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:
Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:
Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.
Преимущества овердрафта
С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.
Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.
Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.
Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.
Как получить овердрафт?
Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.
Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:
Документы
Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.
Также стоит при посещении банка принести:
Овердрафт для бизнеса
Выгодные условия по овердрафту
Оформление без залога
Одобрение лимита на основе оборотов в другом банке
Лимит предоставляется сразу после открытия счета
Срок — до 5 лет без срока транша и обязательного обнуления
Проценты начисляются только за время фактического пользования средствами
Кредитование
в надежном банке
Системно значимый банк РФ
Более 25 лет на рынке
Более 350 000 клиентов малого
и среднего бизнеса
Рейтинговое агентство АКРА:
рейтинг «АA-(RU)», прогноз «Стабильный»
Сеть банка насчитывает около
300 структурных подразделений
в более чем 100 городах РФ
Как получить кредит
Заполните заявку ниже — это займет всего минуту
Вам перезвонит сотрудник банка и уточнит дополнительные данные
Приезжайте в офис банка и открывайте лимит
Максимальная сумма лимита
— из поступлений средств на расчетный счет;
— из остатка на конец дня.
Связанные документы
Правила заключения кредитных сделок и предоставления кредитных продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания комплексного банковского обслуживания (размещены 26.06.2020, вступают в силу 02.07.2020)
Правила предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств
Правила заключения кредитных сделок и предоставления кредитных продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания (ред. до 02.07.2020)
Доступен для клиентов банка
Оформление полностью онлайн
Мгновенное открытие лимита
Лимит будет доступен сразу после оформления
Залог, поручительство и другие дополнительные документы не нужны
Без посещения офиса
Оформить овердрафт можно сразу в интернет-банке, без документов
Как получить «Овердрафт Онлайн»?
Если вы еще не клиент ПСБ
Станьте клиентом банка
Пользуйтесь вашим расчетным счетом более 6 мес.
Если предложение по кредиту автоматически сформировано по инициативе банка, вы его увидите в интернет-банке в разделе «Продукты» или «Предложения»
Если вы клиент ПСБ
Вы узнали, что у вас есть одобренный «Овердрафт Онлайн»
В интернет-банке в разделе «Продукты» или «Предложения» вы увидите предложение по овердрафту
Выберите удобную сумму и нажмите «Получить овердрафт»
В чем разница между кредитом и овердрафтом?
Кредит — это когда вся сумма сразу зачисляется на расчетный счет. При овердрафте кредитные средства не зачисляются на расчетный счет, но ими можно пользоваться как из дополнительного кошелька.
От 50 000 до 5 млн ₽
14,9% — единая для всех
1,5% от суммы лимита с единовременной оплатой в момент заключения договора
Без залога и поручительства
(до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет)
Не ограничен, соответствует сроку действия договора
Автоматическое погашение из поступлений средств на расчетный счет
На пополнение оборотных средств
Штраф за просрочку платежа
0,5% от суммы платежа
(не менее 500 ₽ за каждый день просрочки)
Связанные документы
Правила предоставления кредитов в форме «овердрафт» по программе кредитования «Овердрафт Онлайн», действующие с 13.09.2019
Заявка на консультацию
Часто задаваемые вопросы
Что такое овердрафт?
Как пользоваться овердрафтом?
Какие комиссии есть?
Как происходит изменение лимита овердрафта?
Когда происходит оплата процентов и как они начисляются?
Как происходит снижение лимита овердрафта?
Как списывается задолженность по овердафту? Если ли срок пользования трашем? Есть ли обнуление?
На какие цели возможно использование овердрафта?
Что такое количество поступлений на Счет?
Что такое Доля денежных средств, учитываемых при расчете Кредитового оборота, поступающих на Счет в течение каждого Периода от одного лица
Можно ли увеличить сумму и срок?
Можно ли взять одновременно Кредит Онлайн и Овердрафт Онлайн?
А где найти кредитное предложение, если есть одобренное?
Когда предпринимателю вместо кредита лучше выбрать овердрафт
Один из излюбленных вопросов предпринимателей,которые стремятся к постоянному расширению объемов и оптимизации бизнеса, звучит так: где взять денег? Иногда вопрос звучит более конкретно, а что лучше: овердрафт или кредит? Постараемся разобраться, в чем разница и когда овердрафт подойдет наилучшим образом.
Что такое овердрафт?
Овердрафт — эта та сумма, которую с вашего согласия предоставляет банк, если у вас неожиданно закончились деньги. Дословно это понятие означает «перерасход». И это не подразумевает, что банк переводит вам некоторую недостающую сумму денег, которую вы сможете расходовать на свои цели, как в случае с кредитами и кредитными линиями. В случае с овердрафтом вы сначала тратите с расчетного счета больше, чем там есть, а потом уже банк перечисляет на ваш счет необходимую сумму кредитных средств.
Овердрафт помогает в случае, если у вас неожиданно закончились деньги, а нужно рассчитаться с поставщиком или выплатить сотрудникам зарплату. Отчитываться перед банком по цели расхода незачем, и в этом отличие овердрафта от обычного кредита, спектр применения средств достаточно широк. Исключением является, например, выдача и погашение займов, других кредитов, переводы на иные свои счета. Такие операции произвести за счет овердрафта не получится.
Также у овердрафта есть лимит, так что особо разгуляться не получится. И он точно не предназначен для того, чтобы строить новый завод или обновить автопарк. Овердрафт обычно не превышает 30-70% среднемесячного оборота компании или ИП по счету.
Кто может рассчитывать на овердрафт?
Если вы только начали обслуживаться в банке, овердрафт оформить навряд ли получится. Нужна некоторая история отношений. Банк анализирует движение средств на вашем счете, для оценки рисков потребуется некоторое время. Обычно полгода, но иногда хватает и трех-четырех месяцев. Это следует уточнять в каждом конкретном случае.
Если ваш банк особо дружественный, то он может подключить овердрафт, даже если вы едва-едва стали его клиентом. Единственное, что от вас потребуется — это выписка со счета банка, скоторым вы работали до перехода в новый банк.
Именно такие условия предлагает ПСБ банк в рамках предложения «СуперОвердрафт». Лимит для компаний и ИП предоставляется сразу после открытия счета и может достигать до 70% от среднемесячного оборота (данные берутся из выписки по счету в другом банке). При этом клиент сам может выбрать размер лимита на текущий месяц — стандартные 50% или повышенный лимит 60 или70%, например, при необходимости сделать крупную закупку товара при наличии скидок у поставщика.
А в чем же еще отличия овердрафта от кредита?
Срок предоставления займа. Для овердрафта обнуление (то есть погашение всей задолженности перед банком) обычно требуется совершать раз в месяц или квартал, либо банки устанавливают ограниченный срок для каждого транша. В случае с кредитом горизонт отношений весьма шире. Срок кредитования может составлять до 3 лет, а в отдельных случаях и более длительные сроки (от5до 10 лет).
Условия, предлагаемые ПСБ банк по «СуперОвердрафту», можно считать уникальными. В рамках договора, заключаемого на 5 лет, нет ограничений про сроку отдельных траншей. Равно как и требований периодического обнуления.
Процентная ставка. Для овердрафта ставка чаще всего бывает выше, чем по кредиту, поскольку по кредиту бизнесможет рассчитывать и на льготную ставку, благодаря программам поддержки МСП. Но бывают и исключения: на текущий момент ставка по «СуперОвердрафту» ниже, чем по большинству кредитных продуктов.
Скорость получения. Современные технологии скоринга позволяютпринимать решение о выдаче кредита для бизнеса очень быстро. И столь же быстро получить деньги. Однако в случае с овердрафтом, процесс одобрения и применения этого финансового инструмента также имеет преимущества и по срокам, и по количеству требуемых документов.
И возврат происходит также быстро, ведь поступающие на счет средства, в первую очередь, идут на погашение овердрафта.
Залог или поручители. Достаточно часто при выдаче кредита банки для снижения рисков требуют наличие залога или поручителей. В случае с овердрафтом банк потребует только поручительство.
Очевидные плюсы овердрафта
Один из плюсов — это отсутствие бумажной волокиты. Банк видит все движения по вашему счету, поэтому запросит лишь базовый пакет документов. В случае с кредитом количество запрошенных документов зависит от «аппетитов» и внутренних регламентов кредитной организации, но всегда больше, чем в случае с овердрафтом.
И несомненный плюс овердрафта: можно экономить на процентных расходах. Если вы получаете единовременный кредит, то банк сразу же начинает начислять проценты на всю сумму, независимо от того, потратили ли вы уже все деньги, или часть кредита еще лежит у вас на расчетном счете.
Проценты же за пользование овердрафтом начинают начисляться только тогда, когда у вас на счете закончились собственные средства и вы совершили платежи за счет средств овердрафта. Получается, что вы заплатите только за потраченную часть, а не весь лимит овердрафта и при разумном использовании на длинной дистанции сумма ваших расходов будет меньше, чем в случае с кредитом.
А может, лучше кредит?
Будет ли ответ на этот вопрос положительным или отрицательным, зависит от цели и задачи получения заемных средств.
Если вам нужна крупная сумма и надолго (вы все-таки решились построить заводик), то, конечно, выбор в пользу кредита.
А вот если вам нужны средства для перестраховки: выплатить гонорары; закупить товар или сырье, чтобы производство не остановилось; избежать кассового разрыва в случае, когда покупатели платят с небольшой отсрочкой — тут, конечно, пригодится овердрафт.
Резюме: овердрафт идеально подойдет, если вам нужна подушка безопасности, которой можно воспользоваться в любой момент.
Узнайте подробнее, как быстро подключить «СуперОвердрафт» на нашей странице.
Лучше, чем кредит: что такое овердрафт для предпринимателей
Подробнее о том, что такое овердрафт, в чем его преимущества для бизнеса и как им правильно пользоваться, РБК рассказала Маликова Татьяна, заместитель регионального директора, начальник управления малого и среднего бизнеса ОО «Вологодский» Промсвязьбанка.
Потратить больше, чем есть
В современной экономике овердрафт — это кредитование расчетного счета клиента. Банк автоматически предоставляет кредит на сумму, превышающую средства на счету. Другими словами, когда на счету средств меньше, чем нужно в данный момент, банк позволит «уйти в минус» за счет заемных средств.
В деятельности многих компаний малого и среднего бизнеса бывают моменты, когда происходит кассовый разрыв, и нет возможности провести все необходимые выплаты.
Овердрафт — одна из лучших услуг, предоставляемых предпринимателям и юридическим лицам. Своевременно рассчитаться с партнерами — значит сохранить репутацию и доверие к своей компании. Сделать это быстро и удобным способом не менее важно. Оформить услугу может любой клиент, независимо от того, каким бизнесом он занимается.
Оплатить что угодно
Хотя овердрафт — это разновидность кредита, но отличия все-таки есть. Во-первых, срок кредитования: овердрафт — это краткосрочный кредит. Во-вторых, сумма кредита при овердрафте высчитывается исходя из ежемесячных поступлений денежных средств на счет. К тому же в отличие от кредита в данном случае для погашения задолженности автоматически списываются все поступающие на счет суммы.
И еще один плюс заключается в том, что для оформления услуги нет необходимости оформления залога или привлечения поручителей, а при принятии положительного решения о подключении овердрафта деньгами можно пользоваться в любое время суток. Стоит отметить, что овердрафт — нецелевой кредит, поэтому средства тратить можно на любые цели, связанные с финансово-хозяйственной деятельностью клиента.
Оформить на пять лет
Возобновляемое кредитование в Промсвязьбанке имеет ряд преимуществ, в их числе — размер максимальной задолженности, который составляет 50% от ежемесячного оборота компании по счету, в то время как среднерыночный показатель достигает лишь 30%. К тому же в Промсвязьбанке оформить овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей можно на сумму до 60 млн рублей, при этом транш (срок, в который необходимо погасить задолженность) в рамках кредитного лимита предоставляется без ограничений по времени.
Самым же важным преимуществом овердрафта в Промсвязьбанке является, пожалуй, самая низкая на рынке процентная ставка — от 8,5%. Кроме того, кредит клиентам банка предоставляется без залога сроком до пяти лет. Стоит отметить, что в других финансовых организациях этот срок обычно не превышает один год.
Преимущество овердрафта в Промсвязьбанке — самая низкая на рынке процентная ставка (от 8,5%). Кроме того, кредит клиентам банка предоставляется без залога сроком до пяти лет. Тогда как в других финансовых организациях этот срок обычно не превышает один год.